美国金融学和金融工程到底怎么选？

一、从就业情况看金融学MSF和金融工程MFE选择：
1、如果你毕业后想在美国就业，那金融工程适合。因为金融工程都是STEM项目，毕业后有3年的opt时间，找到工作之后还可以再抽取H1B。另外，金融工程对数理背景要求跟高，也更适合我们中国人的特点，因为我们在数理方面有很大的优势。

金融学有一部分是STEM项目，无论去投行还是咨询，对人的沟通能力，语言表达，人脉等要求比较高，而这些（尤其是语言表达）跟美国本地人比起来挺吃亏的。所以，如果你想在美国就业，那金融工程更好一些。

2、如果你毕业后想从事相对稳定（偏技术类）的工作，那金融工程更适合；如果你想从事高风险高收益的工作，那金融学更适合。

以投行为例。投行一般都分为前台、中台和后台。

前台：是投行主要接受客户和交易的部分，包括投资银行部（IBD）、销售交易部（Sales&Trading）、资产管理部和投资研究部（Research）和固定收益部（FICC）。前台的业务是直接面向客户，直接创造银行的收入和利润。前台工作一般倾向于综合素质比较高、英文沟通表达能力强、分析能力强的人。前台赚钱很多，但是压力更大工作时间长。前台一般倾向于招金融，会计，经济学的学生，看重实习。

中后台：主要是从事风险分析，管理，调控工作的。中台就是为前台提供支持的。中台主要包括：风险管理（Risk Management，在投行地位很高，对数学和建模能力有要求）、财务管理（Financial Control）、财务（Treasury）、合规（Compliance）、定量分析（Quant，设计并实现金融的数学模型，包括衍生物定价，风险估价或预测市场行为等）。中后台的工作强度也没有前台那么大，更注重技术能力，更加稳定，适合追求绿卡的、不希望工作工作的人。中后台更偏向于招金融工程、统计等数理背景强的专业，更注重GPA、数学建模、编程能力等。

3、金融学的就业面更广一些，对综合能力要求也更高一些：比如商业银行或者个人资产管理企业里的理财顾问，又或者是保险和证券买卖的经纪业务，以及投行里面的Private Client Service，面向个人资产在数百万美元以上的客户。面向企业方面，如商业银行里的小额贷款，证券公司里的投行上市业务，又或者是投行内的收购兼并部门。另外，金融学可以对公司的资产状况和融资方法进行一系列的评估，并研究出相应的方案。

金融工程会就业面窄，对计算机以及数理要求高：金融工程主要是培养金融界的技术工作者，也称作金融工程师——Quant。Quant 的职位主要集中在投资银行、对冲基金、商业银行和金融机构。主要工作是负责衍生品定价模型的建立和应用、模型验证、模型研究、程序开发和风险管理等。对于一些编程能力不强，或者是不希望从事Quant工作的学生来说，他们主要的职业目标则是投行或者对冲基金里的trader，以利用他们对金融衍生品以及风险管理的知识，在市场上进行投资或者投机性套利。

二、从申请难度上来看金融学和金融工程：
总体来看，金融学的申请难度小于金融工程。

1、从开设学校数量来看
美国top30学校开设金融学硕士的大概有9所9个项目，开设金融工程硕士的有11所14个项目。
美国top60学校开设金融学硕士的大概有15所16个项目，开设金融工程硕士的有8所8个项目。
我整理了美国top60学校中所有金融和金融工程项目详细的选校方案，包括申请要求、费用奖学金、往届录取数据、就业方向等，需要的同学可以留言或私信。

2、从硬件条件来看
金融工程：因为就业好，竞争也非常激烈，所以对于学生的硬件条件要求非常高
申请前30，需要GPA3.7+、托福110+/雅思7.5+、GRE325+/GMAT725+，3-4段实习
申请前60，需要GPA3.3+、托福105+/雅思7+、GRE320+/GMAT710+，3段实习
金融：竞争没有金工那么激烈，所以硬件条件要求没那么高
申请前30，需要GPA3.5+、托福105+/雅思7.5+、GRE325+/GMAT720+，3段实习
申请前60，需要GPA3.3+、托福100+/雅思7+、GRE315+/GMAT700+，2段实习

3、从先修课来看
金融学要求较低，而且没有非常严格的要求，只需要有商科基础课程和初级的数学课程要求；但是金融工程既要有商科课程，高级数学统计学课程，还要有很多计算机的课程。这里罗列出金融工程的先修要求：

数学方面：高级微积分、线性代数、微分方程和概率统计是最普遍的数学背景要求，也是最严格的要求，学校甚至规定了这些高级数学课程。
正如University of Chicago所言，众多优秀的申请者未被录取最大的原因都是：数学功底的准备不足。“如果没有金融背景，我们可以教你；如果没有计算机背景，我们有额外的计算机课程可供选修；如果没有数学背景，那请你回去学好了再来申请。”因此，申请到名校的几乎都是数学功底很好或甚至是数学专业背景的学生。

计算机方面：学校期望申请者已经掌握了基本的技能如C/C++，Matlab等，这方面的要求对于国内一般本科教育来说已经是包含在教学计划内的，而且美国较多金融工程的program提供学生入学之后补修相关课程的机会。

04、从软性背景来看-主要指实习

金融学：一般来说，申请金融的话建议是去银行，证券公司，基金公司等金融相关机构进行实习。同时，在部门的选择上，比如银行就最好可以进入风险控制或是管理部门，而在证券公司最好可以实际接触到投资相关的流程和操作，对于金融市场有一定的理解和认识。如果可以的话，建议申请金融的同学还是尽量找个更多接触金融市场的实习。

金融工程：可以去金融相关的行业做更偏量化的实习。比如银行、基金公司、会计事务所、保险公司投资部、资产管理公司、交易所等。具体的工作，如通过建模的形式，研究分析并开发相关的金融衍生物又或是研究和开发新的产品。鉴于美国的大学对于申请金融工程的学生的数学能力和计算能力的重视，申请人还可以利用暑期或是在校时间完成一些数学建模或是金融建模的项目，如果条件允许的情况下，最好可以报名参加一些国内国际性的相关建模比赛，并努力获得名次。这些都将帮助金融工程的申请人申请到名校。

5、从学习的对象和学习强度来看

金融学更多的是以基础变量如利率\汇率\货币供应为学习对象，而金融工程主要依赖金融衍生工具,比如期货期权\远期\互换等等。学习强度上，金工一般会大于金融。金工更加强调解决技术问题，包括编程能力和数学(随机分析为主)；金融更加强度软性实力，比如networking，和客户交流等。一般业界里面越靠近前端收入越可观，所以很多quant会想往前端走。

总结一下：录取名校的话，金融学比金融工程容易一些；金融工程准备起来比金融学更难；金融工程在美国更好就业；金融工程之后的工作更加稳定一些。