美国精算专业介绍与就业解析

精算（又叫Actuarial Science）是依据经济学的基本原理，利用现代数学方法，对各种经济活动未来的财务风险进行分析、估价和管理的一门综合性的应用科学。一直是被广泛应用于保险及其它金融行业寿险业务、年金市场、财务运营、资金运作和预测未来等多个领域甚至退休保障等社会福利中。

专业优势

大热专业：近年来，精算专业是一个相当热门的专业。

行业潜力大：很多地区对于精算人才都有较大需求，行业发展前景良好

精算师社会地位较高：精算师是一份有着重要作用的职业,有时甚至是公司发展的关键所在。

工资水平高：不管在国内还是国外，精算师的工资都是相当可观的。

课程设置

由于精算是一门识别和评估风险的学科，且作为精算师需要通过一系列科目的严格考试，并获得精算组织的认可。因此，大学本科精算专业的课程设置大多集中在数学、经济、金融和应用统计等方面。

以纽约大学的精算专业为例，本科阶段要求的必修课程如下：

1概率论导论 Introduction to the Theory of Probability

该课程涵盖概率论的大多数基本概念。主题包括概率的公理定义，组合定理，条件概率与独立事件，随机变量和概率分布，随机变量函数的期望值，特殊的离散和连续分布；包括卡方、t、F和二元正态分布，大数定律，中心极限定理，以及矩母函数。介绍了统计估计理论，并讨论了极大似然估计(maximum likelihood estimation)。

2投资数学 Mathematics of Investment

讨论投资的数学和技术方面。主题包括利率和贴现率(discount rates)、累积价值和现值、年金、偿债基金、债务摊销和确定证券收益率。应用包括债券评估、抵押贷款、资本预算和折旧方法。

3企业金融 Corporate Finance

本课程帮助学生建立一个分析框架来理解企业如何作出投资和融资决策。学生也将学习各种评估技术的理论和实践。它强调理解理论及其在现实世界中的应用，以及欣赏工具在实际环境中的局限性。具体的主题包括资本预算、投资决策规则、贴现现金流估值、实物期权、资本成本、资本结构、股利政策以及WACC和APV等估值方法。

4微积分1/2/3   Calculus I & II & III

该课程研究函数的微分(Differentiation)、积分(Integration)以及有关概念和应用的数学分支。它是数学的一个基础学科，内容主要包括极限、微分学、积分学及其应用。微分学包括求导数的运算，是一套关于变化率的理论。它使得函数、速度、加速度和曲线的斜率等均可用一套通用的符号进行讨论。积分学，包括求积分的运算，为定义和计算面积、体积等提供一套通用的方法。

5 线性代数 Linear Algebra

该课程将学习线性方程组，高斯消去法，矩阵，行列式，克拉默法则。向量，向量空间，基和维数，线性变换。特征值，特征向量，和二次形式。

除此之外，学生还需要完成至少两门的统计选修课程。为了更好地掌握专业知识，学校还建议有时间精力的同学可以修4-5门。

6 应用随机过程的金融模型Applied Stochastic Processes for Financial Models

该课程提出了一个数学背景的随机过程，在金融中被广泛用作建模工具。重点是一种直观的方法和例子，而不是证明和数学的严密性。主题包括随机游动(random walks)、鞅(martingales)、马尔可夫链(Markov chains)、泊松过程和其他连续时间马尔可夫链、布朗运动、几何布朗运动和其他扩散过程。强调了这些数学知识与金融建模的相关性。特别讨论了衍生证券(derivative securities)的定价和利率期限结构建模的应用。

7 统计推理与回归分析 Statistical Inference and Regression Analysis

该课程由两个不同的部分组成：统计推断和回归分析。统计推断主题包括统计估计和推断原理，Neyman Pearson引理，平均数、方差、和独立性的检验，以及非参数方法。回归分析讨论了一般的线性回归模型、最小平方差估计(least squares estimation)、偏离标准假设、自相关、多重共线性、残差分析、变量选择和非线性模型。

8 时间序列数据的预测 Forecasting of Time Series Data

该课程介绍了预测时间序列数据的一种基于模型的方法，着重于模型的建立、基础和应用。学生将使用本课程的方法在两个项目中分析他们所选择的数据集。课程主题包括以下内容: 自相关与趋势，用于衡量预报业绩的均方误差，均值回归(平稳性)和差分，ARIMA模型以及它们的性质和相应的预测。还包括统计建模的Box-Jenkins方法：估计、识别、诊断检查，利用信息准则进行模型选择，指数平滑法，线性模型与非线性模型，最佳可能预测与最佳线性预测，用于预测波动性的ARCH/GARCH模型，分段ARIMA模型和长内存模型，季节性ARIMA模型，单位根检验和协整。

9 随机过程概论 Introduction to Stochastic Processes

这是一门关于随机过程的入门课程。介绍了一类随机过程，在许多应用领域包括金融、经济、会计和精算学中作为建模工具被广泛应用。包括离散和连续时间马氏链的基本理论，布朗运动及其推广，以及鞅(martingales)。还讨论了这些过程的统计应用。在课程的最后部分，介绍了随机积分的概念，并延展了随机微积分规则等知识点。

10 生活事件概率 Life Contingencies

该课程将学习如何将投资概率和数学知识应用于年金和保险单的保费和准备金等问题。主题包括死亡率的概率，死亡率的法则，联合寿命概率和年金(joint life probabilities and annuities)，和多重减量理论，并讨论了这些知识在养老金计划中的应用。

就业前景

投入精算业的人通常具有财务、数学、统计、保险背景。精算师任职于政府、银行和保险公司等机构，需求量很大。精算人才在美国的起步年薪一般都不低于10万美元，高的则数百万美元以上，在历年美国职业薪酬排行榜上，精算师的平均薪酬都名列前茅。不仅美国，即便亚洲、中国对保险、精算的人才需求会持续攀升;精算人才也不只局限于保险业，银行、金融、投资与大型企业都会有这项需求，他们都需要有精算背景的经理人，因此这个行业的前景十分看好。

精算师介绍

精算师是研究新方法，控制金融风险的专业人员。所以，他们主要在保险公司工作。 近些年以来，越来越多的精算师进入咨询公司，政府部门，商业银行，投资银行，从事风险管理工作。

其实作为 Actuary，可以帮助各类企业对未来前景进行预测，所以除了保险公司，很多 Actuaries 都去了咨询公司，还有的成为私企的HR 咨询：帮助公司设计养老金和福利计划，评估资产和负债，做好财务预测，并与高管们一起盯着风险;或者去政府部门，帮助政府监督上市公司，以确保遵守监管法规。当然，现在很多大学、投行、公共会计事务所也成为了 Actuaries 的热门选择。

精算师必备技能

• 专业数学知识，包括微积分，统计，概率;
• 敏锐分析，项目管理和解决问题的技能;
• 基本商业知识，如金融，会计，经济;
• 扎实口头和文字表达能力;
• 熟练掌握计算机技能，包括字处理，电子表格，统计分析程序，数据库管理，编程语言。

北美精算协会及SOA考试

SOA考试是由北美精算师协会（Society of Actuaries）开设的包括准精算师部分与精算师部分的考试。考试一般每年举行两次，5月份与11月份。考试体系与内容每次都会有一些修改。

1准精算师部分包括

1 基础考试部分：

Exam P, Exam FM, Exam M, Exam C

2 教育认证部分：

VEE for Economics, Corporate Finance，Applied Statistical Methods

3 精算实务基础模块：

FAP Modules1—8， FAP Exam＃1，Exam ＃2

4 准精算师职业考试：

Associateship Professionalism Course

完成了以上要求，考生就可以递交一份准精算师的书面申请，由SOA的管理委员会（SOA Board of Governors）审批通过则可拿到北美准精算师（ASA）资格。

2

精算师部分包括

• 完成ASA部分
• 后续考试：Course 7， Course8
• PD部分：Professional Development component
• FAC: Fellowship Admission Course

开设精算硕士的美国大学列表：

康涅狄格大学

哥伦比亚大学

俄亥俄州立大学

天普大学

伊利诺理工大学

波尔州立大学

伊利诺州立大学

宾夕法尼亚库兹大学

佐治亚州立大学

密歇根大学

波士顿大学

玛丽山学院

纽约大都会学院

乔治梅森大学

威斯康星大学麦迪逊分校

东密歇根大学

德保罗大学

中佛罗里达大学

罗斯福大学

明尼苏达大学得鲁思分校

爱荷华大学

德克萨斯大学奥斯汀分校

俄勒冈州立大学

亚伯拉罕林肯大学

内布拉斯加大学林肯校区

亚利桑那大学

设置精算学位的院系：

• 商学院的MBA，或保险系：着重风险管理、财务管理、投资
• 应用统计系：利用统计的机率分配概念设计保险产品
• 数学系：运用时间序列计算年金

申请要求

申精算专业的研究生需要有gre或gmat成绩，很强的数理能力，最好修过相关的数理课程，如商用数学，微积分，几率分配。此外，有的学校还要求有保险，金融，投资等相关行业的工作经验，或参加过数学建模竞赛获得奖项。如果申请者有股指期货模拟大赛等经历，友邦精算中心或复旦友邦精算中心的背景，对申请也会有一定的帮助。

精算专业申请的时候与金融工程类似，要强调自己的数学能力。如果数学分数在申请时不给力，考一个数学GRE Sub是一个不错的选择。文书准备的时候，除数学外，最好强调自己有商科背景。如果没有修过财务、会计之类的课程，可以考虑进行一些相关实习去弥补。

GPA、GRE、托福/雅思要求

语言考试： TOEFL一般要求在100分以上，雅思要求在7分以上，建议托福单项不低于20，雅思不低于6，通常学校会非常看重学生口语部分的分数，有的学校会明确要求托福口语部分不要低于25分，比如佐治亚州立大学。在综合排名前50的学校里面，部分学校是不认可雅思成绩的，所以学生报考托福会更有优势。

GRE/GMAT考试：院校接受GRE还是GMAT，主要看院校的需求。

一般精算专业开在商学院下面需要GMAT，通常GRE也接受，比如波士顿大学(Boston University)、乔治亚州立大学(Georgia State University);

开在数学系一般只接受GRE，如爱荷华大学(University of Iowa)、康涅狄格大学(University of Connecticut)。

有的学校GRE和GMAT都接受，比如波士顿大学(Boston University)。个别学校需要GRE Sub Math，如密歇根大学(University of Michigan)

GPA： 一般来说，GPA 3.0以上就可以申请，3.3以上的GPA是比较有竞争力的分数。

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美国高端留学规划师介绍 ：

贾 晓 洋

※ 美国部咨询经理，US NEWS Global Education官方认证咨询顾问、获得加州大学洛杉矶UCLA颁发的国际教育咨询证书。
※ 英语专业八级，从业12年时间，主做美国高端硕博和本科的申请，帮助众多学生获得美国名校录取，斩获超百万奖学金。多次代表公司赴美国考察学校。
※ 获得金吉列全国咨询顾问榜样奖、公司优秀咨询之星奖、金吉列客户服务口碑第一、公司优秀培训讲师等荣誉。