干货：2023美国看病“保姆级”攻略，新移民

在美国生活，不管是留学生还是新移民，医疗费用都是个绕不开的话题。

众所周知，虽然美国在医疗卫生领域的投入位居世界前列，拥有世界上强大的医疗体系和顶尖的医疗技术，但看病贵却早已闻名于世界。

与此同时，由于很多人对美国看病留有根深蒂固的刻板印象，比如美国看病“慢”、“贵”、“难”，有些新移民或者留学生在生病之后，便会选择小病随便吃点药、大病直接跑回国就医的情况！主要原因之一便是，大部分人对于美国看病的流程并不是很清楚；譬如，如何预约医生，该去看紧急护理（Urgent Care）还是专科医生（Special Care），医疗保险怎么报等。此外，还有一部分人对自付额（Deductible）、共付额（Copay）等专业名词也没有一点概念。

主要原因之一便是，大部分人对于美国看病的流程并不是很清楚；譬如，如何预约医生，该去看紧急护理（Urgent Care）还是专科医生（Special Care），医疗保险怎么报等。此外，还有一部分人对自付额（Deductible）、共付额（Copay）等专业名词也没有一点概念。

一，美国看病的基本术语

在美国看病时，不管是新移民，还是留学生，都需要掌握一些基础且必要的专业术语，比如自付额、赔付比例、共付额、最高保额等等，这能为大家节省很多时间。

01自付额
自付额（Deductible）指的是，保险公司开始赔付之前，投保人需要自己自付的钱。

一般而言，自付额是按照每年（Policy Year）累积计算的；也就是说，只要在一年之内自付额达到了医疗保险的要求，保险公司便会按要求和比例支付后续的费用。

02
赔付比例
赔付比例（Co-insurance）指的是，保险公司给医疗费赔付的百分比；譬如，某个医疗保险计划的赔付比例是90%，当达到了自付额的要求之后，被保人只需要支付医疗账单的10%，保险公司则会支付账单的90%。

03
共付额
共付额（Copay）的意思是，在每次看病的时候，对于某些特定的项目，比如医生问诊、处方药等，需要自己支付一定的费用，这个费用就是共付额；与中国医院的挂号费有点类似。

通常情况下，医生问诊一次大概需要支付20至40美元的共付额。

04
最高保额
最高保额（Overall Plan Maximum）指的是，保险公司会支付的最高金额。

需要注意的是，医疗保险的保额有最高赔付额和每年最高赔付额之分。在购买医疗保险的时候，大家一定要知道每个保险的最高保额是多少，这样才能获得更好的保障。

05
最高自付限额
最高自付限额（Out of Pocket Maximum）是自付费用的封顶额度；倘若在一年里，您的自付额已经达到了要求，保险公司就会开始100%赔付之后的医疗费用。

不得不说，这是美国医疗保险最有价值的条款，在医疗保险的保障下，大病致穷的现象很少会出现。

06
医疗网络
Network指的是，医疗网络。其中，网络内（In-Network）指的是，和保险公司合作的医院和医生。

在看医生之前，最好事先确认这个医生或诊所是不是保险公司网络内的医生，如果在网络内，保险公司赔付的比例会比较高，保障也会更加全面。

07
优选医疗机构
PPO（Preferred Provider Organization）优选医疗机构。PPO保险计划自由度较高，保费一般比较贵，可以报销网络内和网络外的医疗服务费用。投保人无需指定家庭医生，但使用网络内诊所和医生提供的服务的话，自付费用会少很多，看专科不需要家庭医生推荐转诊。

与此同时，使用网络之外医疗诊所和医生提供的服务可能需要先自付费用，然后填表提交资料证明向保险公司申请返款（参考文章：2023年美国健康保险即将开放，您想知道的都在这里）。

08
已存在病症
已存在病症（Pre-existing Condition）的意思是，在医疗保险生效之前，保险公司会将被保人所得病症或伤害排除在保障之外，直到保险生效一段时间之后，才予以理赔；这样做的目的是，为了防止过度医疗和风险控制。

09
预防性治疗
预防性治疗（Preventative Care）是美国疾控中心（CDC）提出的概念，包含预防性的检查及疫苗，如人乳头瘤病毒（HPV）、百白破（DTP）、麻腮风（MMR）等疫苗。

10
保险解释信
保险理赔解释信（EOB Explanation of Benefits，简称EOB）指的是，携带保险卡看完病之后，被保人都会收到一份EOB。

需要注意的是，这不是一个缴费单，只是一个通知，让大家知道保险公司帮您赔付了多少费用，以及自己需要支付的剩余费用。

二，美国看病找医生须知

在美国，该如何选择看病诊所，是选择紧急护理（Urgent Care）、急诊（Emergency Room），还是在线问诊（Virtual Visit）？

在美国找医生问诊时，大家可以通过疾病类别和患病程度进行分类，寻找最佳的看病方式。
其实，只要方法得当，可能仅需要15分钟便能找到职业医师进行问诊。通常情况下，有以下几种分类：

一般类疾病-全科医生（Primary Care）
01
在美国看病，最常见的方式是联系全科医生。全科医生不仅可以帮您看病，还可以给您转诊专科医生（Special Care），比如心脏病医生、皮肤病医生等。

值得一提的是，有美国医疗保险的新移民或者留学生也可以指定一位自己心仪的医生来做主治医生，由他来照看您的健康。

02

专科类疾病-专科医生（Special Care）
如果遇到特定的疾病，比如皮肤病、心脏病等，可以登陆保险公司的网站，查找专科医生（Special Care）。如果不清楚自己的病情，建议先找全科医生。例如留学生购买的医疗保险，学校医院或者全科医生转诊的专科医生不一定是网络内（In-Network）的。
因此，建议先确认该医生是否在保险公司的医疗网络内；如果不在的话，可以自己查找一位同类疾病的专科医生。这样的话，如果使用医疗保险时，不需要转诊，就可以直接预约专科医生。

03 

突发疾病-紧急护理（Urgent Care）
紧急护理最大的好处在于不用预约，可以直接看病。如果您需要进行紧急治疗，但又无法约到您的全科医生，这个方式可能是一种选择。

与此同时，倘若有以下症状，可以优先考虑紧急护理：发热但没有皮疹、中度流感症状、扭伤和拉伤、需要缝合的小切口等。

04 

危及生命-急诊（Emergency）
如果遇到了危机生命的疾病或事故，如重伤、车祸、突发心脏病等，建议直接打911。

在美国，急诊（Emergency）看病价格非常昂贵，而且会优先处理一些性命攸关的疾病或事故。
通常，急诊室就诊的平均费用大约为2,600美元，平均等待时间为两个小时（时间、地点不同，会有很大差异）。

需要到急诊室就诊的症状包括但不限于：胸痛、麻木、口齿不清、晕倒、严重烧伤、脑震荡、骨折和脱臼、发热并有皮疹、癫痫等。

05

重大疾病-医院（Hospital）
与中国的医院不同，美国的医院主要负责处理重大疾病，例如开刀做手术、住院治疗等情况。

在美国，住院价格非昂贵，但是医疗保险都有很完善的保障；比如大部分医疗保险都设有最高自付额，只要在一年之中，自付额达到了规定的额度，保险公司就会100%赔付之后的费用。有保险公司兜底，即使遇到重大疾病也无需担心，可以放心就医。

06 

轻微疾病、心理疾病-在线问诊（Virtual Visit）
在美国，有时候预约医生可能需要几天，甚至几周的时间。如果面临非紧急的健康问题，如偏头痛、喉咙疼或胃痛等，可以先考虑通过线上问诊的方式就医。
通常情况下，线上问诊的平均费用不到50美元；与前往急诊室相比，大概可以节省1,500美元。

与此同时，在线问诊除了可以解决轻微疾病的问诊外，还提供心理咨询，如抑郁症、躁郁症等方面的诊疗。

三，查找医疗机构

 在美国，保险公司都有自己合作的医生和诊所，统称为医疗网络，即网络内（In-Network)和网络外（Out-of-Network）。

值得一提的是，在网络内（In-Network）的医生或诊所看病，不仅方便，而且还可能获得额外的折扣。在就诊之前，可以到保险公司网站进行查询。

四，预约看病

1
---选择时间：

通常情况下，10am-2pm是繁忙时间段，可以避开这段时间。
2
---选择医生：

选择医生时，需要比较价格预算、评价与可预约时间（Availability）。
3
---说明情况：

如果情况较为紧急，可以向护士说明情况；但是由于护士都非常有经验，装作是紧急状况去插队是万万不可取的，会引起不必要的麻烦。
4
---询问费用：

在看病之前预约时，建议询问医护人员的收费情况，避免一些医疗服务外的行政费用，例如初次问诊费（New Patient Fee）等。