专业解析丨美国金融硕士项目申请

随着中国经济的不断发展，金融业对于拥有国际化视野的人才需求也与日俱增，越来越多的海外留学生选择回国投身金融行业，据《中国海归就业调查报告》的数据报告，金融业已成为海归回国就业的热门选择。

金融学专业介绍

金融学专业（Finance）是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科专业，是从经济学中分化出来的。美国金融专业的主要研究方向有：资本市场，企业融资，风险管理等。

美国金融学的专业设置比较复杂，喜欢和其他专业“合作”，因此衍生出不少交叉学科专业，但从更宽的范围上来看，目前美国的金融学专业，可以分为三个大方向。

1）纯金融方向：

Master Of Science In Finance（MSF）

Master of Finance ( MFin )

2）数理方向：

金融工程

Master's in Financial Engineering (MFE)

金融数学

Master of Mathematical Finance (MMF)

量化金融

Master of Quantitative Finance (MQF)

计算金融

Master of Computational Finance ( MCF）

3）工商管理类金融方向：

MBA-Finance

纯金融方向

MSF/MFin 是美国最常见的金融硕士学位，一般开设在商学院当中，硕士学制长度基本在1年，课程内容以金融理论为主。

其目的在于培养学生全面的金融理念，教会学生针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。大部分MSF 在设计上并不注重基础数学能力的深入培养，这样的课程更适合在金融，财务领域有一定背景的人，继续深造。

通用核心课程：包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量方法(货币的时间价值与统计学概论)。

主要研究领域：Advanced Derivatives（金融衍生品）、Corporate Finance( 公司金融 )、Financial Econometrics ( 金融计量学 )、Investment analysis ( 投资分析 )、Accounting ( 会计 )等。

就业分析：纯金融硕士在就业上可选的范围非常广泛，金融、财务、咨询行业都有很多适合的岗位，比如股票经纪人、分析师等。

数理方向

美国很多学校都设有交叉学科专业，比如MFE、MMF、MQF、MCF。但他们大多不在商学院，可能在数学学院、统计学院和工程学院，这些专业不是单纯只学金融，它们一般对于编程或数学有更高的要求。

就业分析：偏重数理和编程能力的金融工程方向毕业生更对口的工作是Quantitative Analysis、Asset Management、Risk Management 等领域，需要有量化分析能力和编程建模能力的工作，包括金融衍生品定价、风险评估、预测市场行为等。具体就业场所包括商业银行、IB、对冲基金等。

工商管理类金融方向

美国很多学校对工商管理类金融方向的申请人要求有多年的全职工作经验，因此这个方向一般建议有工作经验的人申请。大部分的管理类金融方向申请者在入学时已经具备3年以上工作经历。

对于还在就读本科或是刚刚毕业的同学来说申请起来相对比较困难，一般不会去申请这个专业。

纯金融课程设置及申请要求

课程一般以统计、数学、财务、会计学、经济学等为基础，核心课程一般包括投资分析、公司金融、财务管理等，主要有公司金融、投资管理、风险管理、金融科技等方向。

研究领域：证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。尽管有一些非数量分析的选修课程，如公司治理、商业伦理以及商业战略等。

常见课程：主要包括公司金融理论、证券市场等等，近些年部分知名院校开设的金融学项目，也会引入一些涉及数理、计算机等方面的金融课程，目的是加强学生的技术背景。

硬性要求

如果想申请美国排名前50的学校，一般建议平均分在85以上，TOEFL 100+，GRE320+或GMAT 700+。

软性要求

从软性要求而言，找一份好的实习对于名校申请非常重要，建议找以下4类实习：

①券商或投行：如中信，中金，中信建投等大型证券公司，这类实习含金量在美国学校看起来会比较高。需要注意的是：营业部其实对申请没有很大帮助，最好进入研究部、投资银行部等核心部门。

②买方机构：如私募基金，资产管理公司等。

③咨询公司：战略咨询、管理类咨询也是不错的选择。

④四大：建议身处大城市的学生选择寒假实习，因为年底四大年审的任务量比较大，需要比较多的实习生，也能接触到比较核心的审计工作。

面试

金融学硕士一般会有面试，主要包括Kira、Skype面试：

Kira面试是视频录制面试，例如WUSTL、JHU等；Skype面试是和招生官进行真人面试，例如MIT、USC等。

职业发展

金融学专业主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。

从职能来划分的话，金融学的职业发展有以下这三个发展方向：

Corporate Finance公司金融

主要研究企业的融资、投资、收益分配以及与之相关的问题。考察公司如何有效地利用各种融资渠道，获得最低成本的资金来源，并形成合适的资本结构；还包括企业投资、利润分配、运营资金管理及财务分析等方面。

它会涉及到现代公司制度中的一些诸如委托-代理结构的金融安排等深层次的问题。一般来说，公司金融学会利用各种分析工具来管理公司的财务，例如使用贴现法(DCF)来为投资计划总值作出评估，使用决策树分析来了解投资及营运的弹性。

与这个方向比较对应的公司和岗位有：

①商业银行 公司金融部

②投资银行 投行部

③投资银行 行业研究部

Investment 投资管理

旨在提供理论和实践两方面的财务基础。包含资产定价，企业融资，财务报告和分析以及定量方法的强制要素，并提供衍生品，投资管理和财务模型等领域的可选单位。常见的核心课程包括：投资与组合管理、金融市场(证券、债券、货币、外汇、期货等)、衍生品市场、金融数学或统计、金融计量经济学等，总之学生不仅要学习基本的金融市场、金融工具、投资理论和组合管理的基本知识外，还要具备基本的定价、风险评估等定量分析方法。

与投资管理比较对应的公司和岗位有：

①资产管理公司 投资分析

②基金公司 投资分析

③投资银行 自有资产投资部

④商业银行 理财经理

Risk Management风险管理

金融风险管理包括对金融风险的识别、度量和控制。由于金融风险对经济、金融乃至国家安全的消极影响，在国际上，许多大型企业、金融机构和组织、各国政府及金融监管部门都在积极寻求金融风险管理的技术和方法，以对金融风险进行有效识别、精确度量和严格控制。金融风险管理师会根据分析结果来制定风险消减与防范的措施。他们的建议通常包括将风险最小化，将收益最大化，并确保雇主的业务符合财务规定和其他法定条件的策略。

任何一个金融机构都会设有风险管理部门，比如商业银行、投资银行和其他各类投资金融机构，肯定都会有这个部门，但是由于这个中后台的部门，工作会涉及不少的系统信息，所以一般来说招聘实习生的不多。对这个方向感兴趣的话可以从一些小型机构的风险管理工作入手。

重点院校

普林斯顿大学，麻省理工学院，南加州大学，圣路易斯华盛顿大学，约翰霍普金斯大学，罗切斯特大学，加州大学圣地亚哥分校等