金融专业去美国留学真的能变成华尔街之狼吗

提及“金融”，大家首先能想到的是什么?是穿着正装的一群热血青年，还是年薪七位数，还是和圈内大佬一起指点江山，还是华尔街、陆家嘴?

总而言之，在大多数人眼里，这是一个高端行业，门槛高、薪水高、社会地位高，所以是不少学生和家长对金融专业都“情有独钟”。

美国本身是金融专业的发源地和新兴地，在申请美国的商科中金融专业一直占有绝对的比重。

在硕士的申请中美国的金融专业既不像申请MBA有硬性工作经验的要求，也不像会计专业对于先修课有严格的要求，但是也比什么专业都能申请的市场营销专业多了一些标准，所以本科阶段成绩还不错又对金融感兴趣的学生都会申请。

在美国各大热门专业的申请中，经常会听到在每10名申请美国研究生的学生中有一半的学生会申请金融专业，当然这也意味着金融专业的竞争是非常激烈的。

不少同学在选择美国金融硕士时都会通过各种排名以及申请成功率来进行选校，其实还有一点也是非常重要的，金融是一个非常注重实践的领域，工作经验的积累对未来就业有着直接关系。

所以在选择就读学校时，学校所在位置也决定了找工作的便利性。即便你准备回国就业，能在国外积累一段时间的工作经验，那么所能胜任的岗位和收入也有着明显差异。

就业方向

美国金融专业硕士完全以就业为导向大致分四个方向:金融管理、金融学或金融分析、金融数学或数理金融、金融工程或计算机金融。

1.金融管理

主要是指公司金融，侧重的是金融本身，就业方向是企业相关的财务、行政、企业财务风险控制、战略，大企业的金融部门。

2.金融学或金融分析

中国学生美国硕士留学最常申请的美国商科专业，主要就业方向是金融市场、金融机构、股票、证券、银行、基金、保险金融、对冲基金等。

3.金融数学或数理金融

主要利用数学、微积分、微分方程等数学知识，进行金融衍生产品的研发、风险控制、资本运作、平台搭建、操作市场控制等。

4.金融工程或计算机金融

主要是利用计算机、C语言、C++等编程知识，进行金融衍生产品的研发，风险控制，资本运作，平台搭建，操作市场控制等，比较适合有理工科背景的学生申请；

多数金工专业都是放在工学院，如康奈尔大学，加州大学伯克利，放在工学院下面的金工则需要很强理工科背景才能申请。

但也有一些大学，如卡耐基梅隆大学，伦斯勒理工(美国最古老的理工学院)等，金工就是放在商学院下面。这样的话，只要学生大学有较强的数学基础，选修一定数量的计算机课程，也有较大成功率。

不同的学校要求不同的，所以在选校阶段就需要每个学校具体分析，最终筛选出合适自己的几所学校，再根据他们的要求去具体准备。

课程方向

学生在美国金融教育体制下可以更早地完善规划自己的职业道路，即除了选择好金融专业外，更加可选择金融专业特定的研究领域。金融专业的细分方向包括以下一些：

1.Corporate Finance

公司金融，或企业金融，指一个专门负责企业financial decision的学习领域，并且会通过各种分析和金融工具优化企业的financial decision。

其主要目的是最大化企业价值并且合理管理企业金融风险。

企业金融是金融学科其中一个最重要职能，企业金融或财务部门人员通过合理整合利用资源令公司能正常有序地融资和运作。企业金融人才是各个大公司不可或缺的。

核心课程

Advanced Corporate Finance

Financing New Growth Companies

Intermediate Corporate Finance

Entrepreneurial Finance

Mergers and Acquisitions

Capital Budgeting and Corporate Objectives

2.Investment &portfolio management

投资和投资组合管理，指正确定义公司或组织的金融需求，管理各种可利用的投资工具和资产，如证券，基金，股票，债券，房产等，分析和寻找出最优的投资组合，为公司找到最合适的资金来源。

Syracuse在这一方面算是做得比较有特色，有个Ballentine investment institute让学生利用到最先进的投资工具进行学习研究和分析。

核心课程

Investment Banking

portfolio analysis

Investment Analysis

Securities Markets

3.Risk Management

风险管理，内容包括减低通胀，通缩，货币交易等对公司构成的风险，避免一些金融行为或市场变动对公司造成的损失。

核心课程

financial risk management

Credit Risk Management

Derivatives and Risk Management

Operational Risk Management

4.International Finance

国际金融，研究的是全球环境下的金融发展情况与宏观环境下应该如何利用各种金融工具优化投资组合，以及全球经济环境，市场环境等对金融的影响。

核心课程

international financial markets

international financial management

international finance

5.Financial analysis

金融分析，主要偏重于利用各种分析技术探讨金融方面的形势，投资情况等等。之后适合担任金融分析师等技术性工作。

核心课程

Empirical Finance

Financial Modeling

Analysis and Decision Making

Financial Modeling

Financial Planning

6.Mathematical Finance

金融数学，是比较贴近于Financial Engineering的学科，利用高级的数学或统计学技术解决金融问题。

核心课程

Mathematical Finance

Statistics

Regression and Time Series Analysis

Quantitative Methods for Business

7.General Business类课程

由于MSF是设立在Business School下的项目，不少学校会设立一些business或者management的基础课程，有些会同金融组织相关，有些则是普遍适用的课程。

这些课程包括Managerial Economics，Management of Financial Institutions，International Business，Organizational Governance and Control。

录取要求

以美国top50的金融硕士项目录取要求为例，我们可以从以下几个方面来提升自己，从而更好的争取目标院校的录取。

1.硬实力

TOEFL

TOEFL100+，若是top30的学校建议105+，当然，个别学校也有自己明确的要求，比如uiuc建议学生托福103+。(当然，现在也有不少美国学校接受雅思，一般要求7+或7.5+)

GMAT/GRE

考GMAT还是GRE，这个是现在同学们讨论的一个热门话题，作为商学院下的课程，一般要求是GMAT。

但随着GRE运营的广泛性，以及很多交叉学科(金融数学、金融工程)本身就属于交叉授课，且非商学院的项目，GRE也是适用的，具体要求建议参考学校官网，不管是考哪个，最终都是要以自己的实际备考能力来定。

GMAT建议700+，GRE建议325+。

GPA

最低要求3.0以上。

但需要注意，不是达到3.0+就可以录取，从往年数据来看，大部分学校的平均录取值在3.5左右，一个优秀的本科GPA，是证明自己学习能力的关键。

学术背景要求

普遍对数学背景有要求(sufficient mathematics background)，包括微积分1,2，线性代数，概率论，统计学等，中国非文科学生数学背景基本够用。WUSTL需要Calculus 3。

另外，学校建议学生修读过经济学，金融学，会计学课程，部分还会看重商业背景(Rochester等)。掌握计算机技术，如C++或者MATLAB可能会对申请有帮助。

学校一般会希望对学生学过的内容(特别是数学)有比较好的了解，所以英文成绩单课程名最好不要太笼统。

2.软实力

商业能力和沟通能力与数学能力是北美金融项目最为看重的软条件。

商业能力

由于是商学院项目，学校当然对学生的商业能力比较看重。

金融专业看重专业实习，最理想的实习是证券公司，投资公司等与金融直接相关，实习时能接触到各种金融产品，投资组合的职位。

退而求其次的是外资银行，最后到国家银行。在银行学生一般只能做客户经理助理之类的角色，无可能接触到银行融资，投资等核心业务，于是只能在文书方面适当包装。

商业能力还包括leadership experience，business acumen等比较虚无的内容，文书中可以通过实例包装。

这里附赠传奇故事一则，几个同学合伙炒股票，交给申请人打理。申请人炒到一定层次获利N%，之后向更多同学融资，开设自己的小公司or学生协会，申请人作为大股东兼财务总监，负责管理财务。公司、协会一年内盈利N元。

沟通能力

体现在某些学校对IBT oral部分的要求。

例如Princeton与Lehigh(Princeton学生IBT oral平均24分以上，Lehigh的recommended IBT speaking 24分。当然这两间学校并不十分适合我们的大部分学生，但因为金融硕士毕业生毕业后未必只是focus在金融分析或纯技术类工作，也有可能接触公司理财，个人理财，金融顾问等工作。

除了要求金融方面过硬的专业知识外还需要与客户或同事清楚表达及沟通，说明各种金融组合如何为客户或为公司争取到最大化利润，所以良好的沟通能力对以后的职业发展是有莫大好处的。

学姐认为一些涉及金融方面专业的海外交流项目，例如CCYDP等，会对demonstrate申请人的沟通能力有比较大帮助。

数学能力

不妨来看下某些学校的金融专业对申请人本科数学课程的要求：

Rochester表示在衡量学生学术背景时会重点考察学生business，accounting和mathematics的成绩，Case虽然对本科Major无要求但录取前必须上accounting，statistics和corporate finance三门课程；

Brandeis要求学生上过宏观，微观economics和statistics;

Syracuse要求没有economics，business，finance或accounting背景的学生修读foundation courses；

WUSTL要求学生在本科时修读过3门微积分，微观经济学，概率论与统计学。更加推荐学生已经完成线性代数，多元微积分，不等方程，计算机编程等内容。

由此看出金融专业对学生数学背景的一个比较高级要求。

金融学生必须对数理学习有比较好的触觉，至少有handle基础数学、金融课程的能力，才不至于在之后的Graduate学习中被各种数理类课程“淹没”。

金融专业细分领域极多，想要申请美国金融硕士的同学，一方面需要多了解相信息，找对自己感兴趣的方向，一方面也因竞争激烈，各项要求逐步提高，需要尽早做好备考和其他能力提升规划，为拿到Dream school offer做铺垫，也为未来职业发展打下坚实的基础。