商科热门专业之“金融”专业全解析

柯老师发现，去美国留学的学生中，商科专业的学生占了很大一部分，而除了极其热门的“会计”专业，最热门的当属“金融专业”，今天柯老师给大家带来的是美国热门专业之“金融”专业的全解析。这仅仅是一个大概的情况，至于更详细，可以及时和我联系或者点击“立即咨询”按钮。

一、专业分支

（一） 纯金融方向：Master Of Science in Finance（MSF）、Master of Finance ( MFin )

（二） 二、金融工程方向：

金融工程 Master's in Financial Engineering （MFE）

金融数学 Master of Mathematical Finance （MMF）

数理金融 Master of Quantitative Finance （MQF）

计算机金融 Master of Computational Finance ( MCF）

（三） 管理类金融方向：MBA-Finance

纯金融方向——MSF/MFin

MSF/MFin 是美国最常见的金融硕士学位，这种设置形式主要为培养金融专业人才。比如会学习到 Avance Derivatives、Corporate Finance( 企业融资 )、Financial Econometrics ( 金融计量学 )、Investment analysis ( 投资分析 )、Accounting ( 会计 )…其目的在于培养学生全面的金融理念，教会学生针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。大部分 MSF 在设计上并不注重基础数学能力的深入培养，这样的课程更适合在金融，财务领域有一定经验的人，继续深造。

典型的核心课程：包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法(货币的时间价值与统计学概论)。

主要的研究领域包括：证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。尽管有一些非数量分析的选修课程，如公司治理、商业伦理以及商业战略等，但基本上 MSF 主要课程以数量学方面为主。 美国最常见的金融硕士学位，比较有代表性的大学有约翰霍普金斯大学、圣路易斯华盛顿大学、罗切斯特大学、波士顿学院、伊利诺伊香槟、宾夕法尼亚州立、凯斯西储、普渡大学和特拉华大学等等。少数学校如马里兰大学，专业名称为MFIN(Master of Finance)，但其本质与MSF无异。

金融工程方向 -MFE、MMF、MQF、MCF 

美国很多学校有更偏数理的金融专业，比如 MFE、MMF、MQF、MCF。但他们大多不在商学院，可能在数学学院，或者统计学院。选择这个专业的学生一般对于编程，或者数学要求更高的金融课程不抵触。

这类项目在就业方面比普通金融项目有一定优势。因为技术要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且这类项目还有一个好处就是他们属于 STEM，有将近3年多的 OPT 可以用来找工作或者实习（非STEM的专业只有12个月），所以毕业有更多时间来做实习， H1B 抽签也有更多次机会。

1) 金融工程Master's in Financial Engineering （MFE）

金融学科中比较难学的一门。有的设在工程学院下，也有的设在商学院下。其培养目标就是使学生毕业后就成为金融工程师。数学和计算机都有要求，课程涉及的范围也很广。这个方向是这些金融硕士中最难读的，也是就业最好的。基本上大都会在华尔街或者投行谋得一职。****

2) 金融数学Master of Mathematical Finance （MMF）

这也算是金融工程的一个分支，但是大都设在商学院下面。学校开设这个学位的宗旨是不让数学和金融这个本该是一家的学科分开学( 是金融离不开数学，60%的课程是数学金融，比如 Stochastic Methos of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是让学生掌握数学方法在如 Black-Scholes 期权定价法及投资策略和风险分析等方面的应用。

3) 数理金融Master Of Quantitative Finance （MQF）

除了金融理论相关知识外，还有一些数理方面和计算机方面的课程。以新泽西州立 ( WUST ) 为例，会有 ( Object Oriente programming in Finance ) 金融方向面向对象编程课程， ( Finance Moeling ) 金融模块，( Numerical Analysis ) 数理分析等课程，会多一些金融数理分析的基础课程。大部分对于微积分的要求比较严格些。线性代数等也是必不可少的。学过基础的计算机编程，像C、C++，这个在 Computational Finance 和 Finance Engineering 会要求的更严格些，其他的如金融和会计的课程也会要求些。

4) 计算机金融Master of Computational Finance （MCF）

Master of Computational Finance（计算机金融），是金融工程的一个分支，只有寥寥的几所大学有这个专业，课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院，数学系和统计系。通常学生会在不同的院系上相关的课程。课程包括传统的金融理论课程，如股票证券管理，以金融衍生品为基础的随机微积分等。进一步的课程包括蒙特卡洛法等常用的金融数理方法，其他的如资产定价，统计套现，风险管理等课程也一定会包含其中。当然金融计算机的相关课程也是必不可少的，像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

MBA下的金融：MBA in Finance是美国大学金融专业设置的主要形式之一。因为设在MBA项目下，这种课程设置要学习MBA的相关管理类课程，相对于MSF，其学科涉及面更广，更为多样化，但金融专业不够深入。

二、就业情况：

(1) 纯金融方向——MSF/MFin 毕业方向

MSF 的毕业生在就业上可选的范围非常广泛，金融，财务，咨询行业都有很多适合的岗位。比如金融类的机构，股票经纪人、交易员，分析师，或者任何一家金融机构Financial Analyst，对公司财务状况的分析及报告。
企业内部的金融工作：任何有一定规模的企业，都会有一些金融方面的工作。工作包括公司财务状况的分析，汇总和报告，项目和部门的和企业的财务预算和管理等。

Consulting Career：咨询公司中为企业提供融资，投资，经营管理等建议

股票经纪人：专门替客户买卖股票并收取佣金。

股票交易员：负责股票买卖。

股票分析师：分析股票的价值，评估其是否值得投资。

Investment Banking：Sales & Traing , Equity Research 以及 IBD 里 M&A，IPO 部门。

PE／VC Fun：私募股权投资/风险投资

(2) 金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF 毕业方向

偏重数理和编程能力的金融工程方向毕业生更对口的工作是Quantitative Analysis，Asset Management, Risk Management之类的，需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ，主要是采用计算机编程技术，设计并实现金融模型，包括金融衍生品定价，风险评估，预测市场行为等。商业银行，IBD，对冲基金，会计公司等。

Quant，矿工

只要名字里面包含了Quantitative或者量化这两个字，基本就是矿工。但是，现实是很骨感的，找工作的时候你就会看到，部分公司是直接说“矿工这个位置招的是各类理工科 PHD”，即便没有直说，和其他学科（生物、化学、物理等等）的 PHD，他们还是更倾向于 PHD。

Risk Management 风险管理

风险管理这个就业范围就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是08以后，美国这边对风险看得很重,这个职位，其实也比较Quantitative。

Traer

需要懂一些编程、数学，压力大，靠奖金为生，节奏快，最可能暴富。但是想在美国这边搞到个Traer ，没那么容易，因为语言问题摆在那，除非说你的英语真的是接近母语水平了，这个比较适合偏金融背景的人去做。

三、录取条件

硬性要求：前60的学校：最好的国内有名的财经类院校，对于985或211反而不太看重，大学均分85%以上，托福103-105以上，如果申请商科金融方向，如金融管理或金融分析，GMAT要求在680以上，比较好录取的是杜兰大学，佩伯戴因，福特汉姆等；如果是混申，申金融数学或金融工程，要求GRE，分数要求325分以上，数学部分167或168以上，作文部分要求3.5-4分。如果学生有时间和精力，建议去参加GRE单项的数学考试，如芝加哥大学，如果学生有理想的单项考试成绩，会大大提高成功率和本校录取率，芝加哥大学在新加坡有分校。

软性要求：一般银行的实习意义不大，最好是寒假到四大或一些大的证券及基金公司，在公司的分析或投资部进行实习，而不是营业部或客户部门。首选跨国的投资银行，其次是海外(驻国内)的商业银行，以及外资企业中与金融相关的部门，最后的选择就是国内规模较大的商业银行或者投行。