金融学——成就美国世界第一经济强国的专业！

金融（ Finance ）是 “ 资金的融通 ” 的缩略语。金，指的是黄金；融，最早指固体融化变成液体，也有融通的意思。所以，金融就是将黄金融化分开交易流通，即价值的流通。顾名思义意指融通资金、使资金融洽通达，是指在经济生活中，银行、证券或保险业者从市场主体（例如：储户、证券投资者或者保险者等）募集资金，并借贷给其它市场主体的经济活动。从事这一业务的业者称之为金融业者。研究有关金融的学科称之为金融学。

金融学一直担当着各大财经类高校热门专业的角色，那么它到底研究些什么呢 ? 其实，金融学是研究融通货币和货币资金的经济活动的学科，在现代经济生活中，信用和货币流通不可分割，把信用和货币流通紧密联系在一起，研究它们本身的运动规律和它们在经济生活中的地位、作用，以及它们与其他经济范畴的相互制约关系，是金融学的基本内容。金融专业对数学的要求相当高，随着全球金融市场一体化越来越成为国际金融市场发展的重要趋势，外语方面的要求也提上了日程。

综合看来，如果你想学该专业，除了要对自己的数学基础充满信心，英语和计算机也是不能忽视的。而金融专业的课程设置主要有：投资学、中央银行学、商业银行学、保险学、金融市场学、投资项目评估、证券投资分析学、投资银行理论与实务学等，而相关的基础课程则有宏微观经济学、会计学、统计学、货币银行学、计量经济学、国际金融学等。另外，各个学校根据自己的实际情况对一些课程有相应的增减，例如，常设的课程还有金融衍生市场、金融时间序列模型、国际结算等。

目前，金融业在我国的发展很快，银行、保险公司、证券公司都需要大量专业人才。虽说在冲锋职场时，金融学一片风光，然而实际上竞争却异常激烈。很多金融专业的学生由于竞争力的稍稍欠缺而痛失进入银行、证券等行业的机会。对于金融专业学生而言，进入银行从事银行的存贷款及投资业务管理，以及进入证券领域或是保险行业从事金融相关职业无疑是最佳的就业方向。因此，如果你选择这个行业，那么就要有应对激烈竞争的心理准备。 

金融专业研究方向 

 以美国的金融硕士为例，大致可以分为以下三个方向：

1. 纯金融方向

• Master of Science in Finance(MSF)

• Master of Finance (MFin)

2. 金融工程方向

• 金融工程 Master in Financial Engineering (MFE)

• 金融数学 Master of Mathematical Finance (MMF)

• 数理金融 Master of Quantitative Finance (MQF)

• 计算机金融 Master of Computational Finance (MCF)

美国很多学校有更偏数理的金融专业，比如 MFE 、 MMF 、 MQF 、 MCF 。但他们大多不在商学院，可能在数学学院，或者统计学院。选择这个专业的学生一般对于编程，或者数学要求更高的金融课程不抵触。 这类项目在就业方面比普通金融项目有一定优势。因为技术要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且这类项目还有一个好处就是他们属于 STEM ，有 3 年的 OPT 可以用来找工作或者实习 ( 非 STEM 的专业只有 12 个月 ) ，所以毕业有更多时间来做实习， H1B工签的抽签也有更多次机会。

金融工程 Master in Financial Engineering (MFE) 金融学科中比较难学的一门。有的设在工程学院下，也有的设在商学院下。其培养目标就是使学生毕业后就成为金融工程师。数学和计算机都有要求，课程涉及的范围也很广。这个方向是这些金融硕士中最难读的，也是就业最好的。基本上大都会在华尔街或者投行谋得一职。

金融数学 Master of Mathematical Finance (MMF) 这也算是金融工程的一个分支，但是大都设在商学院下面。学校开设这个学位的宗旨是不让数学和金融这个本该是一家的学科分开学 ( 是金融离不开数学， 60% 的课程是数学金融，比如 Stochastic Methos of Mathematical Finance 等 ) 。主要的方向就是让学生掌握数学方法在如 Black-Scholes 期权定价法及投资策略和风险分析等方面的应用。

数理金融 Master of Quantitative Finance (MQF) 除了金融理论相关知识外，还有一些数理方面和计算机方面的课程。以新泽西州立 ( WUST ) 为例，会有 ( Object Oriente programming in Finance ) 金融方向面想对象编程课程， ( Finance Moeling ) 金融模块， ( Numerical Analysis ) 数理分析等课程，会多一些金融数理分析的基础课程。大部分对于微积分的要求比较严格些。线性代数等也是必不可少的。学过基础的计算机编程，像 C 、 C++ ，这个在 Computational Finance 和 Finance Engineering 会要求的更严格些，其他的如金融和会计的课程也会要求些。

计算机金融 Master of Computational Finance (MCF) Master of Computational Finance( 计算机金融 ) ，是金融工程的一个分支，只有寥寥的几所大学有这个专业，课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院，数学系和统计系。通常学生会在不同的院系上相关的课程。课程包括传统的金融理论课程，如股票证券管理，以金融衍生品为基础的随机微积分等。进一步的课程包括蒙特卡洛法等常用的金融数理方法，其他的如资产定价，统计套现，风险管理等课程也一定会包含其中。当然金融计算机的相关课程也是必不可少的， 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

3. 管理类金融方向

• MBA-Finance

MBA-Finance 培养的是高质量、处于领导地位的职业工商管理人才，使他们掌握生产、财务、金融、营销、经济法规、国际商务等多学科知识和管理技能，有战略规划的眼光和敏锐洞察力。 MBA 是一个研究生学位，一个具有工作经验以后的学位。毕业生凭借扎实的管理学和金融学理论基础，现代化的金融企业管理的基本方法与技术，在就业市场上具有很强的竞争力。 MBA 金融方向就业方向：银行、证券等金融企业、政府部门。 

金融行业就业前景 

1. 企业内部的金融工作 

任何有一定规模的企业，都会有一些金融方面的工作。很多人从 Financial Analyst 做起。工作包括公司财务状况的分析，汇总和报告，项目和部门的和企业的财务预算和管理。 Excel 是最重要的工具。一些特别大的企业还有和专业金融机构相类似的工作。比如一些企业自己管理养老金，所做工作就和投资管理公司较相似。也有一些大型企业有自己内部负责企业兼并与收购的部门，与投资银行协调工作。或者担任一家企业的 Director of Investor Relations, 专门负责和投资者沟通这家企业的状况，从另一个角度参与投资的过程。

2. 商业银行 

商业银行工作包括贷款管理。一家商业银行会把钱借给企业，然后就需要管理和这家企业的关系，回收本金和利息，增加新的贷款等。这类工作在开始时需要比较好的数字能力，分析推理能力，和一定的 Creit Analysis 的知识。在职业生涯的一定阶段之后，建立人际关系的能力就变得越来越重要了。很多商业银行也有很多其他业务，比如信用卡和面向消费者的金融服务。

3. 信用卡部门 

信用卡部门的一个工作就是分析信用卡申请者或持卡人的信用情况，加以管理。由于近几年利率较低等因素，信用卡业务发展很快，完全不受最近一次的经济衰退的影响，和房屋贷款等领域一起成为在萧条的就业市场中少数招人较多的行业。由于申请者或持卡人的背景不同，来自各个族裔和年龄，为了更好进行分析，一些信用卡公司对包括华人在内的各个少数民族的工作申请者都有一些兴趣。

4. 风险投资 (Venture Capital) 

风险投资向处于成长期的公司投资。如果你在大学毕业或 MBA 毕业后进入一家风险投资公司工作，那么可能会花很多时间在商业方案 (Business Plan) 的可行性分析方面，包括阅读方案，搜集分析行业背景信息，面试公司的管理层等 。可能也会花时间管理已进行的投资。

5. 股票经纪人 (Stock Broker) 

主要是指佣金经纪人，即专门替客户买卖股票并收取佣金的经纪人股票经纪人。主要替股票经纪公司 (Brokerage Firms) 工作。有些投资银行，比如美林 (Merrill Lynch), 也有股票经纪的部门。这个工作需要金融的知识，但更重要的是销售的能力，也就是建立人际关系的能力。一些股票经纪人在建立了广泛的客户群之后，可能可以多花些时间在为客户推荐股票上，但早期则绝大部分时间都花在建立客户关系上。除了股票外，也销售其他的金融产品和服务。对这个行业来说，销售能力仍是至关重要的。

6. 股票交易员 (Traer) 

股票交易员负责股票的买卖，这个工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好买卖的时机。不过和股票分析师不同的是，股票交易员更注重于那写影响股票短期涨跌的因素。这个工作需要面对强大的压力，同时需要迅速反应的能力。 股票交易员可以为资产管理公司 (buy-sie 购买一方 ) 或投资银行的股票分析部门 (sell-sie 销售一方 ) 工作。购买一方 (buy-sie) 和销售一方 (sell-sie) 是投资行业常用的名词。资产管理公司是购买一方 (buy-sie) 。他们直接替客户管理资产，资产管理公司可以分为共同基金、对冲基金、来自机构客户的资金 ( 养老金、保险资金等 ) 。销售一方 (sell-sie) 主要是指投资银行的股票分析部门 (Equity Research) 。 ( 一些大的投资银行可能同时有资产管理部门和股票分析部门，也就是同时有购买一方和销售一方的业务。但这两个部门相对独立运作，联系不一定很密切 ) 。销售一方 (sell-sie) 不直接管理资产，他们主要通过为购买一方提供交易服务获得佣金而赢利。

7. 股票分析师 (Equity Analyst)  

销售一方和购买一方都需要股票分析师，他们的工作就是分析股票的价值，看看是不是值得投资。购买一方 (buysie) 的股票分析师不对外公布他们的分析结果，而是把结果提供给本公司的投资组合经理。有些公司还有股票分析师自己管理的资金，直接根据股票分析师的研究投资。 就职业前景来看，购买一方 (buy-sie) 的股票分析师有些会一直担任股票分析师，也有一些将来会担任投资组合的经理。购买一方 (buy-sie) 的股票分析师平均工作时间不很长，投资银行的资产管理部往往是整个银行每周工作时间最短的几个部门之一。销售一方 (sell-sie) 的股票分析师为象摩根士丹利 (Morgan Stanley) ，高盛 (Golman Sachs) 这样的投资银行的股票分析部门工作。那些公布对某个股票升高或降低级评定等级，公布对某个股票的目标价格的，往往是销售一方的股票分析师。

8. Sell-Sie 的销售人员 

他们的主要工作就是管理和客户 ( 资产管理公司 ) 的关系，让客户购买本公司的交易服务。销售人员也会根据本公司的研究结果，向客户提一些投资建议。他们的工作特点和股票经纪人有些类似。不同的是股票经纪人为个人客户服务，而这些销售人员为机构客户服务。

9. 收购和兼并与股票发行 

这是大多数投资银行最主要的收入来源，也是非常引人瞩目的行业。一方面，工作强度很大，在几家最大的投资银行工作的 Analyst 和 Associate 可能平均一星期工作一百小时以上。另一方面，收入也很客观，工作中所获得的能力和将来的前景都很不错，所以这个行业仍然每年吸引了大量优秀的求职者。求职中数字分析的能力固然重要，语言表达和沟通能力也非常关键。和很多职业生涯一样，在投资银行工作了若干年后，每周工作时间慢慢缩短，人际交往的能力变的越来越重要。 

10. 私募资本 (Private Equity) 私募资本收购公司一部分或全部的所有权，或是以某些形式向企业提供资金，并试图从中获利。从事这些活动的时候需要分析所投资公司的价值，所以工作和投资银行的企业收购和兼并部很接近。实际上不少人进入私募资本领域以前，有在投资银行工作的经历。和风险投资的一个不同点是很多的私募资本并不倾向于投资高速成长的处于发展阶段的企业。很多私募资本倾向于投资那些价值被低估的较传统的行业，不同点是：共同基金一般只是被动地持有股票，而私募资本会去主动影响这些被投资的公司的经营 , 甚至更换企业的管理者。

11. 投资组合经理 (Portfolio Manager) 

投资组合经理的工作就是决定投资那些股票。投资组合经理可以管理来自于机构客户的资金，比如养老金和保险资金；也可以管理共同基金 (mutual fun) 和对冲基金 (hege fun) 的工作。对冲基金和共同基金的最根本区别在于所适用的法律不同，所以对冲基金在决定如何投资方面有更大的自主权，但在吸收资金方面则受到更大的限制。 比起传统的资产管理，这几年对冲基金发展很快。 2003 年时，美国有 17 位对冲基金的投资经理个人年收入超过一亿美元，最高的有 7.5 亿美元。实际上，除了高科技领域的创业者，几乎没有另一个商业或金融领域能够提供能和对冲基金的投资经理相提并论在极短的时间内积累大量财富。

薪资待遇 

 根据 PayScale 2019 年统计数据，金融分析师的年薪在 4 万至 8 万美金不等，平均年薪为 $59,422 

金融经理职位年薪在 4 万至 12 万美金不等，平均年薪为 $89,453

投资组合经理年薪在 5 万至 13 万美金不等，平均年薪为 $84,585

股票经纪人年薪在 4 万至 15 万美金不等，平均年薪为 $56,117

私募资本投资公司年薪在 7 万至 15 万美金不等，平均年薪为 $96,698 

美国金融专业院校排名(US News 2019)

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