美国金融专业及国内外就业方向解析

                              美国金融专业及国内外就业方向解析

      一、 MBA 下的金融 一般两年

      MBA in Finance 是美国大学金融专业设置的主要形式之一。其课程设置以金融为主，因为设在 MBA 项目下，这种课程设置要学习 MBA 的相关管理类课程，相对于 MSF ，其学科涉及面更广，更为多样化，但金融专业不够深入。通常这类学校都要求 2-3 年甚至更久的全日制工作经验。因此，对于大多数中国本科毕业申请者来说，由于不具备工作经验，申请到这些学校的 MBA 难度非常之大。

二、 MSF

       一般一年 Master of science in finance(MSF) ，设置在学校的商学院或管理学院之下，在美国综合排名前 50 的学校中，有 MSF 专业的学校只有 10 所左右这种设置形式主要为培养金融专业人才。 MSF 主要的专业方向包括金融分析、投资管理以及公司财务等。 典型的核心课程包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法 ( 货币的时间价值与统计学概论 ) 。主要的研究领域包括：证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。尽管有一些非数量分析的选修课程，如公司治理、商业伦理以及商业战略等，但基本上 MSF 主要课程以数量学方面为主。 MSF 课程也包括金融经济学、金融风险管理等经济学与管理学的分支与交叉学科。所以不论是金融、经济或一般商科的本科生都可以申请，但基本的申请条件是优秀的计算能力 , 比如：微积分与概率。 同 MBA 下的金融相比， MSF 主要研究金融领域，对于一般管理类学科涉及很少。也就是说 MSF 主要对金融或金融市场关注，而 MBA 更为多样化，虽然修金融的相关课程，但涉及商业领域的其它学科与领域，比如人力资源管理、经营管理等。就金融学科而言， MBA 涉及的不论广度还是深度都比较弱。

三、金融工程

        金融工程在美国也叫数量金融、金融数学等，是金融硕士中专业性最强的一种项目。金融工程广泛使用模型，用数学方法分析股票走势、收益率曲线，分析各种债券等的定价规律、作用以及应用策略。可以说，金融工程是金融学与数学交叉渗透形成的学科。 金融工程的理论性与抽象性是比较强的，它广泛应用数学、物理和工程学方法，用数理语言代替日常语言来阐述金融思想。因此，金融工程学对数学的要求是蛮高的，高校也更倾向于招收理科生。而大部分高校的金融学专业是文理兼收的，对数学的要求也没有那么高。 MSF 主要提着金融方面的通才，或者说是多面手，但金融工程主要培训金融衍生品、定息债券、金融工具以及风险分析方面的专家。因此，尽管金融工程也有一些公司财务、会计学、证券评估和证券管理类课程，但对于这些课程更注重随机微积分、数量方法以及模拟技术方法的运用。因此，相对于 MSF, 金融工程对申请者的数学方面要求更高。

四、其他金融专业

       除了以上三种，美国大学金融类硕士专业还有金融分析、国际金融、应用金融、金融管理等。这些专业的课程设置都以金融为主，但又都有不同的侧重点。

金融专业就业方向 无论是 MFS 还是 MBA 方向下的金融，最终是要就业的。如何确定好职业方向，对于报考和选校都是至关重要的。在这里把金融方面的各种工作做一个简单介绍。

就业方向分为：

1. 企业内部的金融工作

      任何有一定规模的企业，都会有一些金融方面的工作。很多人从 financial analyst 做起。工作包括公司财务状况的分析，汇总和报告，项目和部门的和企业的财务预算和管理等。

2. 商业银行 商业银行工作包括贷款管理

      一家商业银行会把钱借给企业，然后就需要管理与这家企业的关系，回收本金和利息，增加新的贷款等。这类工作在开始时需要比较好的数字能力，分析推理能力，和一定的 creit analysis 的知识。

3. 信用卡

     信用卡部门的一个工作就是分析信用卡申请者或持卡人的信用情况，加以管理。

4. 风险投资

     风险投资向处于成长期的公司投资。如果你在大学毕业或 MBA 毕业后进入一家风险投资公司工作的话，那么可能会花很多时间在商业方案的可行性分析方面，包括阅读方案，搜集分析行业背景信息，面试公司的管理层等可能也会花时间管理已进行的投资。

5. 股票经纪人 (broker)

     主要是指佣金经纪人，即专门替客户买卖股票并收取佣金的经纪人股票经纪人。主要替股票经纪公司 (Brokerage Firms) 工作。有些投资银行，比如美林 (Merrill Lynch) ，也有股票经纪的部门。这个工作需要金融的知识，但更重要的是销售的能力，也就是建立人际关系的能力。

6. 股票交易员 (traer)

     股票交易员负责股票的买卖这也是一个很有特点的工作。一方面这个工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好买卖的时机。不过和股票分析师不同的是，股票交易员更注重于那写影响股票短期涨跌的因素。

7. 股票分析师 (Equity Analyst)

     销售一方和购买一方都需要股票分析师，他们的工作就是分析股票的价值，看看是不是值得投资

8. 收购和兼并与股票发行

     这是大多数投资银行最主要的收入来源，也是非常引人瞩目的行业。这是非常有特点的一类工作。

9. 私募资本 (private equity)

     私募资本收购公司一部分或全部的所有权，或是以某些形式向企业提供资金，并试图从中获利。 从事这些活动的时候需要分析所投资公司的价值，所以工作和投资银行的企业收购和兼并很接近。实际上不少人进入私募资本领域以前，有在投资银行工作的经历。

金融专业国内就业

      金融专业是美国留学非常热门的专业。金融专业就业前景看好。虽然美国遭遇金融危机，国际留学生找工作困难。但在国内，金融专业的海归还是有非常良好的就业前景的。下面主要为大家介绍了金融专业学生在留美回国后，在中国的就业方向。

      一、中央 ( 人民 ) 银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。 进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位 ; 其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

      二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。 城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的 “ 黄埔军校 ” ，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。

        三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

         四、证券公司 ( 含基金管理公司 ) 、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。 证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高 ( 风险亦大 ) ，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业 ( 本科是金融经济 ) 的，这也是不错的选择。 最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是 “ 公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的 ” 。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选择这个行业。当然，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。

         五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 四大资产管理公司类似于政策性银行，目前其设立之初的目的和作用在逐渐消退。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。

        六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。 保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。

        七、上市 ( 欲上市 ) 股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过 IPO 筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。

        八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等 ; 高等院校金融财政专业教师 ; 研究机构研究人员 。 高校、研究所是有志于做学术的同学的首选，这显而易见就不多说了。

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