金融界新兴专业-金融科技

Fintech即金融科技 ，由 financial technology 合成而来，是 金融和信息技术 的融合型产业。它运用 人工智能、大数据、云计算、区块链 等各类先进技术，有效提升金融服务的 运转效率 ，同时也改变着金融服务的 运作方式 。

毕马威对Fintech的定义是：非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技抢占市场，提高金融办事效率及更好地把控风险。

2.FinTech所涉及的金融业务

FinTech通过云计算、大数据、移动互联网等新兴技能对传统金融进行改革、乃至颠覆，从而提供更为普惠的金融服务。它正被应用到金融范畴的方方面面：借贷、管理财富、支付、保险、众筹、征信，乃至是零售银行和房屋中介。

1）零售银行 Retail Banking

零售银行业被 PwC 评为将来五年内最会被 Fintech 颠覆。完成了B轮1200万美元融资的Moven，就被福布斯、纽约时报等评为“将来的银行”。Moven可为客户提供消费反馈，并自动记忆、分类、对全部消费行为形成可视化数据等等。

2）支付&转账 Payments & Transfers

从1998年Paypal创建至2015年Square上市这时期，支付、转账行业涌现了大量创新。值得一提的是，苹果、谷歌、三星和腾讯等互联网巨子，均发布了手机端的支付平台，如Apple Pay、支付宝、微信钱包等。

BI Intelligence预测这些科技巨头将围绕各自的付出平台，开辟一系列的消耗产品，进一步提升客户在手机端的体验。这块，在中国发展迅速，已完全融入中国人民的生活中。

3）借款&理财 Lening & Financing

这一类别的 Fintech 公司，大多数都采取了P2P借贷的模式。如2014年上市的Lening Club，现成为环球最大的在线P2P借贷平台，相比传统银行平均节省了用户35%的利息。

4）金融财富管理 Financial Management

人工智能等科技手段可帮助用户进行财富管理，这类公司大多数偏重于对二级市场的投资。如Betterment，每月可自动将用户储备卡里的资金投放在股票、债券、共同基金等中，并根据用户对风险接受程度进行调整投放金额和比例。

5）保险 Insurance

保险类的Fintech公司通过新型的精算统计模型，为用户创造更多的价值。好比Metromile，就放弃了传统保险公司根据车主的行车记录、驾龄、汽车车型等计算保费的方法，改为可让车主根据每公里所行上车险，为用户省下了更多的保费。

6）比特币互换市场 Markets & Exchanges

比特币类的Fintech公司近几年的发展有目共睹，这类公司分为几类：交易市场、存储钱包、商城、自动取款机等等。比特币作为一种货币，虽然面临着诸多挑战，如政府监管、价值浮动较大、使用有限等等，但是其背后的区块链技能开启了无限想象空间。

3. FinTech行业预测

1） 薪资

以Algorithm Engineer（算法模型工程师）为例，年薪约9.6W美金。Prouct Manager的年薪也高达约12W美金。

根据麦肯锡对18年Fintech实际薪酬观察报告表现，以上海为例，初级岗位每月的基本薪水在￥15k-25k+commission。而每升高一级的涨薪也非常可观，到VP之后，一年50万年薪是比较正常多则年入百万~

2） 优势

Fintech行业生长非常敏捷，从2008年930million美金，到2015年已经高达12billion美金。 Fintech可以大概代替传统金融成果，用智能代替人力物力。

且Fintech多为首创公司，有高薪酬，员工甚至会有期权、股票等福利。Work-life balance也非常好，一般不会超过八点钟下班，每天碰面对新的挑衅和新的事物，能得到很好的锻炼。

Fintech发展现状

被称为“全球金融第一考”的CFA考试，正式宣布2019年将Fintech纳入考试范围。事实上，从2013年开始，Fintech的初创公司以及科技公司就开始产生了颠覆传统金融公司的趋势。传统金融企业能积累到如今的产业和客户，花费了近百年的时间。而Fintech公司却能够在很短的时间内获得较多的客户，新科技的优势已经昭然若揭。

各大银行巨头都在纷纷成立自己的战略投资部门，积极投资金融科技公司，以雄厚的资金优势来换取金融科技创业者的新技术与新商业模式。 以人工智能为方向的金融科技（Fintech）化演变大幕，早已在华尔街拉开：

● 高盛积极投资金融科技公司，人工智能交易已经逐渐在高盛的市场交易占据主导地位

● Fintech“手撕”银行业，裁员之风席卷全球各大银行，诸多岗位被“机器人”取代

● 标普全球（S&P GLOBAL）以5.5亿美元收购了专注于为大型金融机构提供人工智能和投研分析服务的初创公司Kensho。对比以往的传统模式，分析师团队往往需要几天时间搜集数据、建立模型，然后进行分析、撰写报告，最后得出结论，整个过程可能需要一周。Kensho只需要几秒钟，就能从其数据档案中做出分析并进行预测。

Fintech就业方向

虽然人工智能会让工作成为过去，但时代的风口更是迎来了新的岗位， 金融公司正在逐渐向金融科技转型 ，开始争抢顶尖Fintech人才。在金融业未来这些岗位会有大规模人才需求：

数据和金融分析方向（数据科学家、架构师、商业分析师）

● 量化分析方向（高级金融人才、量化分析师）

● 资产管理方向（财富管理和资产管理）

● 风险管理方向

申请Fintech相关职位需要申请者拥有的能力

1. 特定计算机技能

成功的量化交易者需要具备独立构想并建立交易系统的能力，这个只能够通过计算机编程实现，所以你需具备至少一门编程语言如Python、C#、C++、R语言。

2. 了解互联网运作

金融科技分流了银行业、信托业、保险业的客户，加剧了上述行业的竞争。当金融科技渠道发展到一定阶段，拥有一定的品牌及积累了相当大的流量，就成了了各大金融机构、小贷、信托、基金的重要渠道，掌握了金融科技时代的互联网入口，就可以引领着金融产品销售的风向标了。

3. 市场数据分析能力

金融行业跟国家政策息息相关，从业人员要对金融政策有高度敏感性。金融科技的快速发展也要求从业人员对这个瞬息万变的市场有着高度的关注和分析。只有在熟悉市场了解市场之后才能对未来的业务市场做出更为准备的预估和判断。

4. 风险管理

由于互联网和金融行业的融合，金融行业产生了诸多金融产品新形态，这对金融行业来说是挑战也是机遇，金融行业的机会越来越多，但对金融风险的管控也会越来越重要。金融业本来就是高风险行业，再加上很多法律法规和责任追究制约，作为金融从业人员就必须具备规避风险的能力。

5. 复合型人才

Fintech需要的是“金融+技术”复合型人才。或者有金融机构、互联网其中一种经验，但是有宽阔的专业知识，具有多种能力和发展潜能。

4. FinTech最大的意义在于去中介化

拜网络所赐，现在传统金融办事可以更优化，好比买保险与投资金融商品，可以线上交易完成；人工智能软件能帮客户算出最佳投资组合，更不容易错。

银行柜员、保险业务员、理财顾问等职位很可能会FinTech深入而丢失饭碗。这些人员将面临两种情况：要么是改变工作内容；要么是被裁员。

从职员的角度来看，要是是商管或文科背景出身，将面临职务转型，重新学习科技专业。而银行在招聘新人时，也会特别偏重具备科技背景的人才。

总而言之，怎样让本身成为不可替代的人员，怎样利用新兴科技让自身价值再度被彰显，是求职与在职的人员要考虑的问题。

两大名校全新Fintech专业一览

伦敦国王学院

MSc Finance Analytics（金融分析）

● 学校介绍 ：

伦敦国王学院（King's College Lonon) ，简称King's或KCL，伦敦大学的创校学院，世界顶尖的综合研究型大学，享有极高美誉。伦敦国王学院，与牛津大学、剑桥大学、伦敦大学学院、帝国理工学院、和伦敦政经学院同为英国著名的“金三角名校”。国王学院的校友及教员中共诞生了12位诺贝尔奖得主，16位政府或国家首脑、34位英国现任国会议员。KCL在 2019TIMES 的排名第35位，QS最新世界大学排名中第31位。

● 专业介绍：

King's商学院的金融分析硕士课程结合了严谨的学术课程，教授最新发展的数据分析，以及独特的从业者对这些发展如何塑造金融实践方面的看法。 Finance Analytics MSc专注于大数据分析，旨在为您提供金融中定量和经验方法的严格应用培训。 学生将获得知识并且培养学生在金融和其他跨国组织中广泛所需的技能和专业知识。

● 课程及申请介绍：

金融分析课程将学习大数据分析，财务原理，数据分析和可视化以及业务风险分析中的一系列必需模块。在整个学习过程中，将可以使用Bloomberg机器访问最先进的“交易室”，并且可以选择编程的强化课程（例如，Matlab，R，Python）。

• 学制 ：一年
• 学费 ：全日制海外费用每年28,500英镑（2019/20）
• 课程设置 ：修满180学分

必修 ：120学分

a. Introuction to Big Data Analytics in Finance (15 creits)

b. Principles of Finance (15 creits)

c. Data Analysis an Visualisation (15 creits)

. Business Risk Analytics (15 creits)

e. Dissertation (60 creits)

选修1 ：选满30学分

a. Big Data an Text Business an Finance Analytics (15 creits)

b. FinTech Analytics an Robo Traing (15 creits)

c. Conuct Risk Management (15 creits)

选修2 ：选满30学分

a. Empirical Finance (15 creits)

b. Corporate Finance (15 creits)

c. Financial Econometrics (15 creits)

. International Finance (15 creits)

e. Behavioural Finance (15 creits)

f. Portfolio Management (15 creits)

• 申请学位要求 ：社会或应用科学（如金融，经济学，管理学，工程学，应用数学，计算机科学等）要求的本科学位要求，即2：1的荣誉（即所有学年的平均成绩至少为65％）; 建议金融和/或经济学方面具有一定的量化背景。
• 语言成绩 ：

a. 雅思：总分不低于7，小分每门不低于6.5

b. 托福：总分不低于100，写作不低于25，其他项不低于23

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爱丁堡大学

MSc in Finance, Technology an Policy（金融，科技与政策）

● 学校介绍：

爱丁堡大学（The University of Einburgh） ，简称爱大，是一所位于英国苏格兰首府爱丁堡的世界著名公立综合研究型大学，英国老牌名校。爱大创建于1583年，是英语国家中第六古老的高等学府。由于其悠久的历史、庞大的规模、卓越的教学质量与科研水平，爱丁堡大学在2018/19年QS世界大学排名中位居全球第18位。在英国官方每7年发布一次的2014REF英国大学研究排名中，高居全英第4位，仅次于牛津大学、伦敦大学学院和剑桥大学，是英国的超级精英大学。

● 专业介绍：

金融市场的运作和金融服务的提供会影响各种现实问题，包括创造就业机会和信贷审批。 我们新的研究生项目：金融，技术和政策 理学硕士，是世界上首个此类理学硕士，旨在解决金融服务和市场技术转型步伐所造成的知识差距。

● 课程与申请介绍：

• 学制 ：1年
• 学费 ：全日制海外费用每年29600英镑（2019/20）
• 课程设置 ：
• 第一学期：9月到12月

必修：

a. Financial Markets & Investment

b. Financial Valuation

c. Python Programming

. Data Value Chains an Constellations

e. Markets Design an Policy

• 第二学期：次年1月到3月

必修：

a. Moelling, High Frequency Traing an the Sociology of Finance

b. Moern Financial Market Microstructure

c. Introuctory Applie Machine Learning

选修：（选择2-3门）

a. Optimisation Methos in Finance

b. The Human Factor

c. Cybercrime (an Cybersecurity)

. Artificial Intelligence, Risk an the Law

e. Technology, Entrepreneurship an Commercialisation

f. Innovation-riven Entrepreneurship

g. Ethics of AI

h. Financial Engineering

i. Behavioural Finance

j. Investment Management

k. SAS Programming for Financial Analysis

• 次年6月到8月

a. Dissertation (MSc in Finance, Technology an Policy)

• 学位要求 ：一等或二等上荣誉学位
• 语言要求 ：

a. 雅思：总分不低于7分，小分不低于6分

b. 托福：总分不低于100分，各科不低于20分