留学生英国银行开户的注意事项（银行办理篇）

UK 银行系统简介

英国银行主要分两大系统，一系统以 Barclays Bank 、 Bank of Scotlan 、 Royal Bank of Scotlan 、 Lloys 与一些建筑资金融资合作社 (Builing Societies) 为主；另一系统为 National Westminster (NatWest) 、 TSB Bank 、 Clyesale Bank 、 Ulster Bank 、 Isle of Man Bank 、 Coutts 、 Bank Northern 、 National Irish Bank 、 Bank of Irelan 、 Abbey National 、 Halifax 与一些建筑资金融资合作社 (Builing Societies) 。 银行的营业时间一般约为星期一至星期五，早上九时至下午五时。特别要一提的是英国邮局并无存放款业务，一般存款都是在银行或是一 些建筑资金融资合作社办理。

HSBC （汇丰银行）：这个大家应该很熟悉，在北京上海等大城市都有机构，汇丰银行是全球规模最大的银行及金融机构之一，总部在英国伦敦，几乎在英国的每个城市和小镇都有汇丰银行分支。大型的分支机构还有华人员工，方便初来英国的中国人进行业务咨询及办理，店内自助机器齐全，使用方便快捷。

Barclays （巴克莱银行）：英国最大的商业银行之一，成立于 1862 年，总部设在英国伦敦。你会发现英国的很多赛事都有巴克莱银行的赞助。

Lloys/TSB （劳埃德银行）：成立于 1765 年，是英国四大私营银行之一，曾被《 Global Finance 》评为 2008 年度世界第六安全和英国最安全的银行。 1995 年由 Lloys 和 TSB 两家银行合并而成，所以在英国的分行和支行很多。且办理手续简单快捷，利息也稍稍高于其他银行。

Natwest （国民威斯敏斯特银行）：英国四大私营银行之一， 1968 年由国民地方银行与威斯敏斯特银行合并而成。和 The Royal Bank of Scotlan 同属于一个集团，在英格兰地区分行和支行很多。 Natwest 算是英国的本土级银行，服务一般要比 HSBC 这种国际性的大银行响应速度快。

The Royal Bank of Scotlan (RBS) （苏格兰皇家银行）：主要集中在苏格兰地区，总部设在爱丁堡，曾经一度是英国的第二大银行。

Santaner （桑坦德银行）源自西班牙，拥有 150 年的历史并且在 40 多个国家设立了分支机构，它是欧元区排名第一的银行，在英国有 1300 多家网店。

此外还有 Builing Society 和大型超市提供的类似银行的服务， Halifax 和 Nationwie 是在 High Street 上面经常看到的 Builing society ，他们提供和银行一样的服务，而且全国各地都有网点，但各大超市的银行如 Tesco Bank 、 Sainsbury Bank 等，一般是没有网点的，只有自动取款机。

银行开户流程

1. 开设银行账户，某些银行需要提前预约，预约可以登录各家银行官网或者直接打电话到最近的银行分支预约。有的银行在业务不繁忙的时候也可以当天去当天办理。

2. 办理需要本人前往，携带护照、地址证明（最近三个月的水费、电费清单或是租房合同、注册信息等能证明你地址的有效证件），如是办理学生相关业务需要带学校开设的学生信等。

3. 填写申请表，银行职员会问你一些详细的问题，如实回答就好，最后有一个条约，职员会一口气念完，让你回答 yes or no, 意思是同不同意以上条约。说实话当时一句都没听懂，直接说 yes!

4. 开户完成不会直接拿到卡，需要回家耐心等信件。一般在 1-2 星期银行会把银行卡和密码卡分开寄过来。二者收到后需要到网上或者取款机激活就可以使用了。

银行帐户种类大致可分活期存款帐户 (current account) 和定期存款帐户 (saving account) 两种。活存帐户存款利率低，但可随时开支票或提领现金。定存帐户一般定有条款，有最低金额限制，有的提供和活期存款一样的转帐、 支票簿项目。若要提款则需提前九十天或三十天告知 ( 亦有随时可以提款的 instant access) ，否则要罚款，但利率较高。

学生帐户 (stuent account) 属活存帐户的一种，一般只有全时生 (full-time stuent) 有资格申请。英国主要银行如： NatWest 、 Barclays 、 Lloys 、 Milan 、 Bank of Scotlan 、 Royal Bank of Scotlan 和 Halifax 都有学生帐户。有的银行如 Bank of Scotlan 、 Royal Bank of Scotlan 为吸引学生，特别提供优惠利率予全时生 ( 分别是 4.5% 与 3.5% ) ，可考虑利用。建议读者将日常生活开支存入活存帐户，以供随时取用，另将大宗存款存入定存，以获取较高利息。

其它活存帐户还有支票帐户 (cheque account) 、现金提款卡帐户、电话存款帐户 (Telephone Banking) 和邮政存款帐户 (Postal Account) 等等。后两者限制较多但利率较佳，是利用电话或信件来调度存款，先决条件是必须有另一个活存帐户供转帐之用，以 Sainsbur y Bank 、 C & G 、 First Direct 、 Direct Line 和 Bank of Scotlan 较著名。除此之外，夫妻或可考虑办理共同帐户 (joint account) ，省却不必要的麻烦。

英国的自动柜员机 (Automate Tell Machine, ATM) 有数种，功能相当多，除提款外 ( 可选择是否需要收据 ) ，还可查询存款余额 (Balance) 、更改个人密码 (Perso nal Ientification Number, PIN) 、存现金、轧支票、付各式帐单 ( 如电话费和信用卡 ) 以及把钱转入不同帐户。如此一来，大众二十四小时都可使用到必要的服 务，相当便民，但并不是每家银行的所有分行都会提供这些服务。除此之外，大部分的银行都有提供二十四小时的热线服务，提供顾客查 询存款余额、申请新的支票簿和转帐等服务。

开户注意事项

银行开户最好请教一些过来人，以“方便” ( 地利之便 ) 为主要考量。以英格兰为例， NatWest 和 Barclays 分行较多，在苏格兰则以 Bank of Scotlan 与 Royal Bank of Scotlan 为主。一般大学校园内均有设分行，以方便学生提、存款。银行系统内设计算机联机，跨行提款、查询存款余额、使用提款机 (ATM) 均免费，但要注意若是跨系统提款，则需一定的手续费。

其次考虑因素为“利率”，每家银行提供的各式帐户、利率条件均不同，可参酌个人需要。除此之外，对学生提供的相关服务也很重要， 有的银行在某一范围内，自动给予学生免利息的透支额度；有的银行申请信用卡较异，这些都是申请时必须一并加以考虑的。

由于英国银行多，竞争激烈，每年七月到十一月间各家银行都会提出优惠促销吸引学生开户。促销手段包括信用卡免年费、购买外汇免手 续费，更有赠送现金、收音机、折价券、火车票优惠卡等给新开户学生。建议同学可 “ 货比三家 ” 。但近几年来，银行对外国学生的开户 条件似有逐渐提高的趋势，伦敦地区开户尤其难，除需护照、入学证明外，银行有时亦要求在学证明、本国银行户头和住址证明，以及财产证明。

除此之外，部分银行的新规定也是同学要注意的，以 HSBC 而言，如同学若是无法证明自己的修读课程超过两年或是两年以上，或是同学已在其它银行开户者，通常无法在该行开户； Barclays 于 2001 年也发函告知顾客，其存款若低于两千英镑，银行将每月将扣取一定数目的户头管理费。

一般而言，目前学生开户后，一至二周内可领取到一种“三合一”卡，即提款卡 (cash car) 、转帐卡 (ebit car) 和支票保证卡，外加支票簿 (cheque book) 及存款簿 (pay-in book) ，以及到提款机领钱所必须的个人密码 (PIN) 。近来有同学首次开户后提款卡及私人密码数据中途被他人截收，而遭存款 被盗领之不幸事件 ( 参见第九章 ) ，同学最好选择亲自去银行领取提款卡。英国的存款簿只供存钱用，不似台湾的存折会列下所有存提款 明细的记录。若欲查询户头内之金额，可持提款卡至提款机查询，银行也会定期定期寄来前一月份之存提款记录 (Bank Statement) 。

英国转帐的机构主要有两家： Switch 和 Delta 。基本上 Switch 的使用店家较多。但一般购物不至于有太大差异。转帐卡如同信用卡一般刷卡支付，直接由帐户中刷卡 转帐，好处是不像现金提款卡有每日提款的上限，只要帐户中有存款或是在透支额度内皆可。