金融硕士与金融工程硕士项目特点

一，金融学硕士（MS in Finance，Financial Analysis)

学生背景

一般院校没有规定专业背景，但申请时有商科类背景录取机会大，其次，数学、经济、统计，或计算机、强调数学能力，良好的计算机能力，部分学校要求会计学基础，部分院校需正式的工作经验，例如Purue U、UIUC、U of Rochester、Boston College、Branies。有全职或实习工作经验，录取优势明显。部分院校有先修课要求，如本科一定要学过微积分，会计学，统计，经济学基础等。如不能满足先修课，需在上正课前补上。 其他理科和文科专业学生也可以申，但是最好有辅修或者选修过数学和商科类课程

分数要求：

排名前50： GPA3.6+，TOFEL100+，GMAT700+/ GRE320+

排名前100： GPA3.3+，TOEFL90， GMAT650+ / GRE315+

金融学专业学制：

MSF学制大多在一年或一年半之间，多数学校同时接受GMAT或GRE成绩，个别学校仅接受GMAT成绩，如佛罗里达大学和雪城大学; 同时，多数学校鼓励但不强制要求工作经验(学生可用高水平的假期实习经历来为自己加分)，少数学校则非两年以上工作经验不能申请，如布兰迪斯大学和康涅狄格大学。

专业方向

金融专业的资金回报率要远远高于其他的专业，不管对国际学生还是美国学生来说，金融都是一个热门专业，因此拿奖学金的机率很小。金融一般都是一年制课程，课程的实用性较强。金融专业在很多商学院中只设有PhD学位或者归类于MBA，对于只想申请Master的人来说，选择其实并不是很多。

就业方向

金融硕士专业申请相对难度小，理论性强，就业方向广，但是就国际学生而言，就业竞争力在美国不是很理想。

1，面向个人客户方面：商业银行或者个人资产管理企业里的理财顾问、证券买卖的经纪业务、投行里面的Private Client Service等。

2.面向企业方面：商业银行里的小额贷款、证券公司里的投行上市业务、投行内的收购兼并部门。另外，任何一个企业在扩张的时候，肯定都需要金融类的人才对公司的资产状况和融资方法进行一系列的评估，并研究出相应的方案。

3，经济预测分析与管理咨询人员

4，基金经理

5，证券经纪人

6，股票分析师

所需课程

微积分，数理统计，线性代数，宏观经济、微观经济，会计。强调逻辑与分析能力

*Entry Salary 毕业起薪

据美国Top20名校范德堡大学统计，金融硕士毕业生就业第一年的平均年薪（不加奖金）为6-7万美元。

二，金融工程Master in Financial Engineering, Mathematical Finance

金工是一门综合了金融学、数学和计算机科学的交叉学科，在美国也叫数学金融、数量金融等，其课程通常由大学的商学院、数学系和工程学院联合授课，主要集中于金融领域。广义的金融工程是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。金融工程(Financial Engineering)是一个统称，各个学校叫法不同，包括：金融工程(Financial Engineering)，金融数学(Financial Mathematics)，数学金融(Mathematical Finance)，计算金融(Computational Finance)等。

由于每个学校特点不同，对于金融工程专业的设置不同，金融工程所在的学院也不同，主要设在以下三个学院：在工学院的学校有：Princeton，Columbia，Cornell，Michigan等;在数学系：Stanfor，Chicago，NYU，USC，GIT等;在商学院：Berkeley，Claremont Grauate University等;数理金融有Carnegie Mellon，UW Maison，Rutgers等;金融分析有Lehigh等。金融工程是“金融”与“工程”的创造性结合，前者包括金融工具元素(基本金融工具和衍生金融工具)和现代金融理论元素(如资产定价理论、资产负债理论、利率与汇率定价理论、期权定价理论、套期保值理论等等)，后者则涵盖了数值分析、信息技术、计算机技术、工程技术特别是系统工程等的综合运用。

学生背景

金工是对于学生背景要求最高的专业之一：

(1).TOEFL; 托福需要上100。

(2).GRE/GMAT：如果在数学或者工程学院下，一般接受GRE 。如果在商学院下，一般接受GMAT，比如Columbia U的金融数学要求GMAT。GRE320+，GMAT700+。

(3).GPA; 名校申请GPA一般要达到3.5以上;

(4).专业背景：金融工程/ 数学/ 统计/ 计算机/经济/金融，数学要好

(5).学过概率，微积分，线性代数;

(6).MSOffice(Excel)，C/C++，VBA(编程工具)，MATLAB(建模)，MAPLE(建模，数学和工程都会用到)，STATA，SPSS，EVIEWS(计量经济学要用到的软件)

金融工程专业申请总结：

(1).该专业申请的学生背景强，竞争激烈;

(2).数学或计算机专业申请的学生居多，大多对金融市场、产品感兴趣;

(3).理工科专业背景的学生申请有优势;

(4)文科专业申请起来非常困难，即使是经济、金融专业，如果数学、计算机不好，不建议申请;

专业方向

金融工程强调学生不仅有金融产品、市场的知识还要有定量分析、抽象思维的能力，数学和计算机背景等。就业方向主要为衍生品、股指、资管量化分析师等高薪但就业机会不多的行业。

美国金融工程专业有的设在商学院下，有的设在工学院下。通常而言，商学院的金融更注重工作经历，如果在金融机构有1-3年左右的工作经历，接触过量化分析，申请将会是一个不错的选择。本科毕业生则可将重点放在工学院的数学系。然而，无论申请哪个学校的金融工程专业，扎实的数学功底、一定的编程能力和金融等课程的学习、实习经验都是必备的。

就业方向

金融工程不同于MBA和MSF，它主要是培养金融界的技术工作者，与很多数学或金融PhD一起竞争工作，称作Quantitative Analyst，或Quant。Quant 的职位主要集中在投资银行、对冲基金、商业银行和金融机构。负责的主要工作根据职位也有很大区别，比较有代表性的包括pricing、moel valiation、research、evelop an risk management，分别负责衍生品定价模型的建立和应用、模型验、模型研究、程序开发和风险管理。

就现在来说，金融工程就业主要在以下几个领域：

　　基金公司：基金公司现在非常需要能做基金绩效评估、风险控制、资产配置的人才。

　　证券公司：证券公司现在正处在一个艰难的时期，同时也在通过集合理财产品设计等寻求生存的机会。

　　银行：较传统的银行也在起着微妙的变化。现在各大银行的总行正在着手建立内部风险管理模型，急需这方面的人才，可是，由于银行用人制度比较僵化，真正有水平的人未必能进去做这个事情。银行内部的另外一个重要部门——资金部，也需要金融工程的人才，他们一方面在银行间债券市场操作，是未来固定收益券这一块的主力，同时也是未来大有发展空间的公司债券市场、抵押支持债券这些金融工程产品的设计主力。

所需课程

有意识的补充自己的数理背景。金融工程、数学、 统计、 计算机、经济、金融等学科在学校或实习工作中都要有涉猎。

毕业起薪

总体来说工作相对更多研究性课题，比较辛苦，但初始收入比其他金融职位高很多。以Quant Developer为例，虽然实际工作和其他行业的程序员没有本质区别，但不仅收入高，而且对于国际生来说更容易找到工作。比如专业排名第一的卡耐基梅隆金工项目，学生的平均起薪（不包括奖金）为$92,200+，有99%的学生夏天找到实习，80%在毕业后90天内确认找到了工作，但是录取率仅为10%（纽约校区录取率7%），录取的学生平均GPA高达3.85，63%有两个或以上本科专业，GMAT 730，学费每年高达$80,400美元。

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