浅析港大金融学学士

 

　　什么是私人银行？

 

　　私人银行是为高净值人群提供私人定制财富管理服务的机构。私人银行的客户有富豪、公司高管、企业家等，他们握有大量财富，卻没有专业技能帮助他们实现资产增值及风险平衡，所以委托专业的机构或工作人员给出财富管理的建议。

 

　　历史小讲堂

 

　　私人银行起源于欧洲，一说可追溯到十字军东征时期，家中财产由留守的贵族代为管理，从而形成了第一代私人银行；另一说法是16世纪时法国贵族因宗教原因被驱逐，流亡到瑞士日内瓦后，靠着自身才华在异国扎根并成为第一代私人银行家。工业革命后由于私人财富的大量积累，私人银行业务在18世纪的英国得到了长足的发展。到20世纪，随着世界经济重心的转移，美国私人银行业务开始起步，并逐渐壮大起来。

 

　　随着亚洲经济和新富豪的掘起，香港私人银行业务发展迅猛。根据香港私人财富管理公会（PWMA）的调查，在港管理的资产总值估计超过8千亿美元。目前全球已经形成了以日内瓦、苏黎世、伦敦、纽约、新加坡和香港为中心的私人银行网络。

 

　　*一般来说，高净值人群指拥有流动资产超过100万美元的人群。

 

　　资产管理及私人银行从业者短缺

 

　　香港金融服务发展局（FSDC）在2015年1月的报告中将资产管理和私人银行领域确定为人才严重短缺的行业。

 

 

　　来源：香港金融服务发展局（FSDC）第13号报告（2015）

 

　　相对应的，是高净值人群财富拥有数量快速增加：亚太地区的高净值人群财富增长从2010年的10.8万亿美元增至2016年的18.8万亿美元，增幅达到74%。高净值人群数量也在大幅增加，从2010年的330万增加到2016年的550万，增幅达到67%。

 

 

　　来源：凯捷与加拿大皇家银行发表的2017年全球财富报告

 

　　私人银行家不好当

 

　　目前私人银行主要提供以下服务：

 

　　投资管理

 

　　财务规划及资产配置

 

　　信托管理

 

　　退休方案

 

　　金融保险

 

　　家族传承

 

　　慈善活动

 

　　私人银行从业人员不仅需要认识金融市场和产品，也需要对法规、风险管理及企业融资等多个领域有所了解。有了这些扎实的专业知识，私人银行家才能帮客人做到财务规划，比如将资产放入信托，控制金钱、决定公司的传承形式等。有的客人家族架构复杂、分支多，为了令家族、公司融洽地运作，还需要私人银行家帮忙做家族管制。

 

　　广阔的见识及扎实的专业知识是私人银行家与客户建立关系的资本。香港大学金融学学士（资产管理及私人银行）课程总监群教授说：“私人银行更讲究holisticrelationship，通俗的说就是一条龙服务。除了管理个人财富外，如果客人的公司有业务需求，我们就要转介企业银行的同事；如果客人的子女不欲接受生意，希望转卖或找外人投资，我们就需要找到投资银行的同事帮手。

 

　　群教授

 

　　黄教授现任香港大学金融学学士（资产管理及私人银行）课程总监。她先后任职于大通银行、花旗银行、汇丰银行等知名金融机构，在加入港大前，她是瑞信董事总经理兼亚太区私人银行部、大中华市场主管。

 

　　如何成为私人银行家或基金经理？

 

　　香港大学金融学学士（资产管理及私人银行）课程是亚洲首个资产管理及私人银行的本科课程。设计参照了国际和本地的专业资格的课程要求，如特许金融分析师（CFA）和注册私人财富管理师（CPWP）。

 

　　四年课程会涉及以下这些课题：

 

　　其中专业课程包括：经济学、数学和统计学、会计学、企业财务学、投资与证券分析、衍生工具、道德，法律，法规和合规等。学科选修课程包括:房地产金融、风险管理、另类投资、保险、行为财务学等。

 

　　学生头两年需要读完所有金融和经济的基本科目，最后两年则会有6至8科专攻资产管理及私人银行业。同学学得更广阔，对资产管理及私人银行有更早、更深的认识，将来也适应得更快。

 

　　四年的课程亦包括海外交流和相关的实习机会，以及与行内专业人士进行不同形式的交流，如小组CoffeeChat，指导计划、圆桌会谈、就业讲座及企业参观等，协助学生与行内建立人际网络并积累实战经验。越早与行内挂鈎、熟悉市场动态，学生在求职、面试就更有优势。

 

　　专属学习机会

 

　　l实习机会：协助同学申请行业赞助的实习机会和其他公司实习机会，让同学吸收工作经验，提升沟通、团队合作和人际关系技巧。

 

　　l交际网络:通过特别安排的活动与行业从业人员交流。透过参加专业团体举办的活动，包括研讨会、职业会谈、与专业团体的成员进行交流。

 

　　l师友计划：市场从业人员师友计划。

 

　　l研讨会：关于最新市场发展及典范实务的专业研讨会和圆桌会谈。

 

　　l交流机会：海外大学交流机会(美国、加拿大、英国、欧洲、中国和亚洲其他国家)。

 

　　职业方向

 

　　所以修完本科课程就可以去帮富豪管钱???

 

　　当然不是…

 

　　黄教授回应道：“二十几岁的毕业生刚踏入社会开始工作，如何面对一个身家过亿的中年客户?所以一开始毕业生的工作不太可能是去见客户，而是为了从中、后勤各个部门的工作开始，如我们常说的合规部、产品部、研究部，从中增长经验再去建立一个全方位的职业生涯。”

 

　　金融学学士（资产管理及私人银行）就业前景

 

　　最后，虽然金融学学士（资产管理及私人银行）还没有本专业的毕业生，附上港大毕业生的数据供你们参考啦！

 

　　香港大学毕业生

 

　　l于2014-2017QS就业声誉排行中位列香港院校第一

 

　　l毕业生平均年薪位列香港院校第一

 

　　l连续十一年毕业生就业率达99.7%或以上

 

　　经济及管理学院毕业生

 

　　l71%毕业生于毕业时手持两份或以上聘书

 

　　l88%毕业生选择于商业就业

 

　　看到这里你是不是对私人银行家及基金经理这个职业有所了解了呢？